Làm thế nào 3 Millennials Cải thiện đáng kể Điểm số tín dụng một cách nhanh chóng

Millennials nhận được một rap xấu cho điểm số tín dụng của họ. Một nghiên cứu gần đây của Experian cho thấy rằng họ có số điểm trung bình là 625, thấp hơn mức trung bình toàn quốc là 667 và thấp nhất của bất kỳ thế hệ nào.

Nhưng nhiều thiên niên kỷ đang bất chấp khuôn mẫu, chịu trách nhiệm về điểm số của họ và xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc bằng cách giáo dục bản thân và thiết lập các hành vi tín dụng tốt. Investmentmatome đã nói chuyện với ba thiên niên kỷ đã thực hiện những cải tiến mạnh mẽ cho điểm tín dụng của họ chỉ trong vài tháng. Đây là cách họ đã làm.

Ross Christensen

Điểm tín dụng:530 đến 660 trong bốn tháng

Ross Christensen gần như đã từ bỏ việc cải thiện tín dụng của mình. Chuyên gia dịch vụ an ninh gia đình 28 tuổi đến từ Anchorage, Alaska, là người đầu tiên ghi nhận tín dụng của anh khi anh trải qua một vụ ly hôn. Sau đó, những rắc rối của anh sau đó được kết hợp bởi một số tài khoản sưu tập và một khoản nợ IRS phát sinh từ một địa chỉ hỗn hợp.

“Tôi đã quá mệt mỏi và mệt mỏi với trò chơi tín dụng,” anh nói. “Tôi luôn có công ăn việc làm tốt và lương cao, nhưng… tín dụng của tôi đã giữ tôi sống lại.”

Lúc đầu, Christensen không làm gì cả. Nhưng với tham vọng sở hữu một ngôi nhà và bắt đầu một doanh nghiệp một ngày nào đó, "Tôi nhận ra rằng tôi không thể hoàn thành mục tiêu của mình nếu tôi không chơi trò chơi", anh nói.

Christensen tin rằng những gì giữ anh ta trở lại là một sự hiểu biết về cách thức hoạt động của tín dụng. Anh ấy đã đăng ký một số dịch vụ tự hào theo dõi điểm số tín dụng miễn phí, chỉ để tìm ra rằng họ hoàn toàn không miễn phí. Vào tháng 6 năm 2015, anh đã đăng ký tại Credit Karma, một công ty thông tin tín dụng trực tuyến, nơi anh có thể tìm hiểu và giám sát tín dụng của mình.

Điều đầu tiên mà Christensen làm là trả hết hầu hết các tài khoản thu nợ của anh ta và nợ IRS. Sau đó, anh ta nộp đơn xin thẻ tín dụng bảo đảm. "Tôi đã tỉ mỉ trong việc đảm bảo rằng tôi đã trả hết thẻ tín dụng của tôi mỗi tuần mà không bị thất bại", anh nói. “Tôi không mạo hiểm trả tiền hàng tháng - không, tôi muốn trả nó hàng tuần. Tôi đã biến nó thành thói quen. ”

Sau khi Christensen xử lý các dấu hiệu tiêu cực chính trên báo cáo tín dụng của mình và phát triển một số thói quen tốt, điểm số tín dụng của ông phản ứng nhanh chóng, phá vỡ mốc 600 trong một vài tuần. Vào tháng 10 năm 2015, nó đạt 660.

"Trong tám năm, tôi đã trả tiền thế chấp của người khác [dưới hình thức cho thuê] vì tín dụng xấu của tôi," Christensen nói. Chỉ sau vài tháng học tập và cống hiến, ông đã nộp đơn và được chấp thuận cho một khoản thế chấp của riêng mình.

“Cảm giác điên rồ,” anh nói. "Trong nhiều năm, tôi cảm thấy bị giữ lại bởi tín dụng của tôi, và tất cả của một quả bóng bất ngờ là trong tòa án của tôi."

Cách anh ấy tiếp tục xây dựng tín dụng của mình: Christensen đã thực hiện các bước đầu tiên để xây dựng lại tín dụng của mình bằng cách hiểu cách hành động của ông ảnh hưởng đến tín dụng của ông. Bây giờ, không có gì khác. Anh ta kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng và điểm tín dụng thường xuyên. Anh ta cũng ý thức hơn về những gì cấu thành kiểm tra tín dụng.

"Tôi đảm bảo rằng tôi biết mỗi khi có ai đó chạy tín dụng của tôi", anh nói. "Tôi tăng gấp đôi và kiểm tra ba lần để đảm bảo rằng tôi hiểu được kiểm tra tín dụng mà họ đang thực hiện … và tôi chắc chắn rằng họ sẽ cho tôi biết chính xác những gì đang xảy ra" Ông dự định tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm của mình để thiết lập một lịch sử thanh toán tốt. kiểm soát và có thể sẽ thay thế bằng thẻ tín dụng không an toàn trong tương lai.

Liz Stapleton

Điểm tín dụng:640 đến 749 trong 10 tháng

Liz Stapleton, 28 tuổi, ở Raleigh, North Carolina, tốt nghiệp trường luật năm 2011, chỉ được gặp một thị trường việc làm khó khăn. Khi cô đấu tranh để tìm đúng công việc, cô đã bỏ ra 10.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng chỉ để kiếm tiền.

“Hầu hết các thẻ của tôi đã gần hết,” Stapleton nói. "Tôi cũng đã có rất nhiều yêu cầu tín dụng từ việc di chuyển năm trước và mua một chiếc xe sau khi một tuổi của tôi đã được tổng cộng."

Cho đến tháng 1 năm 2014, cô mới nhận ra rằng khoản nợ của mình ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình và sức khỏe tài chính tổng thể như thế nào. Số tiền cô đã trả trong lãi suất thẻ tín dụng đã làm tổn thương cơ hội của mình trong việc đào mình ra khỏi mớ hỗn độn tài chính của cô.

"Nó hút có tín dụng xấu", Stapleton nói. "Tôi biết rằng giá trị bản thân của bạn không nên dựa trên điểm tín dụng hoặc giá trị thực của bạn, nhưng tôi đã có một vài năm khó khăn và có vẻ như đó chỉ là một điều nữa mà tôi đã say mê."

May mắn thay, cô nhận ra đó là thứ cô có thể thay đổi. Đặt kế hoạch tại chỗ, Stapleton tăng điểm số tín dụng của mình từ 640 lên 749 trước tháng 11 năm 2014. Hiện tại, cô ấy đang ở mức 788.

Lái xe xuống tỷ lệ sử dụng tín dụng của cô là bước đầu tiên. "Tôi bắt đầu tìm hiểu làm thế nào để ngân sách, vì vậy tôi có thể trả nhiều hơn đối với thẻ tín dụng của tôi và làm giảm tỷ lệ sử dụng mà tôi biết là có tác động lớn nhất về điểm số của tôi," cô nói. Cô cũng đã thực hiện một số công việc phụ để tăng thu nhập, bao gồm soạn thảo tóm tắt pháp lý, làm việc tại sân vận động, ngồi trên chó và thực hiện các công việc bán lẻ.

"Tôi đã có một chặng đường dài để đi với tài chính của tôi, nhưng [cải thiện điểm số tín dụng của tôi] là thành công lớn đầu tiên của tôi với tài chính của tôi và một chiếc lông tuyệt vời trong mũ của tôi," Stapleton nói. "Bất cứ khi nào tôi nhận được một chút về tài chính của tôi, tôi sẽ tìm kiếm điểm số tín dụng tuyệt vời của tôi, và nó tập trung lại cho tôi."

Cách cô ấy duy trì tín dụng của mình: Stapleton vẫn sử dụng thẻ tín dụng cho phần thưởng, nhưng bây giờ cô ấy chắc chắn rằng cô ấy trả tiền cho họ đầy đủ mỗi tháng. Cô thanh toán tất cả các hóa đơn khác của mình đúng hạn và chú ý đến việc xin vay mới. Stapleton cũng ở trên đầu trang của tài chính của mình bằng cách viết về họ trên blog của mình, Friday Night Shenanigans.

Holly Johnson

Điểm tín dụng:thấp 700s đến 830 trong khoảng sáu tháng

Như Holly Johnson đã chia sẻ trong một câu chuyện Investmentmatome gần đây, cô ấy đã học được bài học của mình về hậu quả của nợ nần. Tuy nhiên, điều đó không ngăn điều gì đó ngoài tầm kiểm soát của cô làm tổn hại đến điểm tín dụng của cô. Vào năm 2006, khi cô ở tuổi 20, cô nhận thấy có lỗi trong báo cáo tín dụng của mình.

"Tôi đã trả hết Mitsubishi Galant của tôi sớm và Mitsubishi để lại một nhận xét tiêu cực mơ hồ về báo cáo của tôi", Johnson nói, bây giờ 35. Bởi vì hợp đồng cho vay đã xác định rằng không có hình phạt thanh toán trước, Johnson đã miffed rằng báo cáo tín dụng khác bởi một lỗi.

“Tôi đã viết thư cho Mitsubishi và cả ba văn phòng tín dụng,” cô nói. "Trong vòng 30 ngày, tôi nhận được một lá thư của Mitsubishi và Experian nói rằng nhận xét tiêu cực đã bị xóa bỏ." Khi Johnson và chồng, Greg, nộp đơn xin thế chấp sáu tháng sau đó, điểm số của cô là trong phạm vi 830.

Johnson nói: “Tôi đã rất phấn khởi khi thấy điểm tín dụng của tôi lên đến hơn 800 lần đầu tiên. "Nó đã làm cho nó dễ dàng hơn nhiều để mua nhà đầu tiên của chúng tôi." Nếu cô không được kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên, các lỗi có thể đã đi không được chú ý và dẫn đến một lãi suất cao hơn trên thế chấp của mình.

Cách cô ấy duy trì tín dụng của mình: Johnson và chồng cô sống một lối sống miễn nợ và trả hết số dư thẻ tín dụng của họ đầy đủ thường xuyên. "Tôi sử dụng tín dụng một cách thường xuyên, nhưng tôi ghét nợ tiền," cô nói. "Tôi cũng kiểm tra các báo cáo tín dụng của chúng tôi kỹ lưỡng ít nhất một lần mỗi năm để tìm kiếm những sai lầm tương tự như thế này." Một nhà văn tự do sinh ra ở vị trí hàng đầu trong thế hệ hàng năm, Johnson hiện đang viết blog về tài chính cá nhân và du lịch tại Club Thrifty.

Bước tiếp theo

Nếu bạn đang gặp khó khăn với tình trạng tín dụng xấu hiện tại của mình, hãy biết rằng có thể phục hồi. Cho dù đó có phải là giải pháp khắc phục nhanh hay bạn đang ở trong một quá trình lâu dài, làm cho tín dụng tốt được ưu tiên có thể cải thiện tình trạng tài chính tổng thể của bạn, giúp bạn dễ dàng được chấp thuận cho các khoản vay trong tương lai khi bạn cần chúng và giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Hình ảnh lịch sự của Ross Christensen, Liz Stapleton và Holly Johnson.