Tôi có nên trả hết nợ thẻ tín dụng của tôi với dư nợ cho sinh viên không?

Nếu bạn là sinh viên đại học có thu nhập thấp, bạn biết rằng mỗi đồng xu đều có giá trị và việc giải phóng tiền mặt là điều tối quan trọng. Như vậy, bạn có thể bị cám dỗ để chấm dứt thời gian sử dụng thẻ tín dụng của bạn bằng cách trả hết nợ cho người tiêu dùng bằng các khoản vay sinh viên dư thừa. Nhưng trước khi bạn làm, hãy đọc tiếp các vấn đề tiềm ẩn với kế hoạch này.

Nó có thể vi phạm thỏa thuận vay sinh viên của bạn

Khoản vay sinh viên có nghĩa là phải trả tiền học phí và lệ phí của bạn, cũng như các chi phí khác khi học đại học. Điều này có thể bao gồm chi phí sinh hoạt cần thiết - như giao thông, phòng và hội đồng quản trị, và các chi phí cá nhân khác. Và trong khi chi phí cá nhân có thể được xác định khác nhau cho những người khác nhau, các kỳ nghỉ hoặc tab thanh bạn chạy trên thẻ tín dụng của bạn có thể sẽ không được tính theo định nghĩa của hầu hết mọi người. Do đó, bạn không được sử dụng số tiền này để thanh toán thẻ tín dụng của mình.

Hiểu rằng các quy tắc này không được thi hành tốt, vì vậy, bạn có thể thanh toán hết thẻ tín dụng của mình với khoản vay sinh viên mà không có hậu quả. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết rằng điều này có thể vi phạm thỏa thuận vay sinh viên của bạn và bạn có thể được người điều phối khoản vay của bạn theo đuổi việc sử dụng khoản vay không chính xác.

Khoản vay sinh viên không đủ điều kiện để phá sản

Không giống như nợ thẻ tín dụng, nợ vay sinh viên không đủ điều kiện để phá sản (trong hầu hết các trường hợp). Điều đó có nghĩa là nếu bạn ở lại thất nghiệp hoặc thiếu việc làm trong một thời gian dài sau khi tốt nghiệp, các lựa chọn giảm nợ của bạn sẽ bị giới hạn. Tất nhiên, bạn có thể trì hoãn các khoản vay này cho đến khi bạn kiếm đủ thu nhập, nhưng điều này sẽ không ngăn chặn sự tấn công của lãi suất cho vay sinh viên từ việc tích lũy trên số dư mà chỉ tiếp tục tăng mỗi tháng. Chính phủ cung cấp các tùy chọn trả nợ khác nhau cho những người vay đang đấu tranh để theo kịp các khoản thanh toán, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang có kế hoạch phù hợp nhất với ngân sách của mình.

[Tìm hiểu thêm: Chọn Kế hoạch trả nợ sinh viên tốt nhất trong 3 bước đơn giản]

Di chuyển nợ không giống như trả nợ

Về mặt toán học, nó có ý nghĩa để chuyển nợ từ tài chính lãi suất cao sang tài trợ lãi suất thấp. Và Nerds yêu thích toán học! Tuy nhiên, nó không có ý nghĩa toán học để trả hết nợ và để lãi tích lũy trong nhiều năm tới mà không có sự lựa chọn phá sản cho những người ở một nơi thực sự chặt chẽ. Nhưng cũng có cơ hội bạn sẽ thanh toán khoản vay của mình ngay lập tức và mức lãi suất thấp sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền mặt! Hãy xem xét hai kịch bản.

Cảnh 1: Số dư cho vay sinh viên của bạn thấp và bạn nhận được một công việc trực tiếp sau khi học đại học và trả hết khoản vay của bạn trong vòng một năm. Trong trường hợp này, bạn sẽ đi ra trước bằng cách trả hết nợ thẻ tín dụng với các khoản vay sinh viên.

Kịch bản # 2: Bạn đã trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn với các khoản vay của sinh viên và sau đó tăng thêm nợ tiêu dùng. Sau khi tất cả, bạn chỉ có thể sử dụng dư nợ cho sinh viên để trả hết và xử lý các khoản vay sau này. Sau đó, bạn không nhận được một công việc trong lĩnh vực của bạn sau khi tốt nghiệp và bạn kết thúc việc làm thiếu lương tối thiểu. Trong trường hợp này, bạn có thể không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay của mình, điều này cao hơn nhiều vì bạn đã sử dụng các khoản nợ dư thừa để trả hết nợ thẻ tín dụng của mình.

Vì vậy, bạn thấy có một mức độ rủi ro ở đây. Nếu bạn cảm thấy thoải mái với điều đó, chỉ cần nhớ rằng bạn không thể tuyên bố phá sản đối với khoản nợ vay sinh viên và kiểm tra thỏa thuận của bạn để đảm bảo thanh toán của bạn là hợp pháp. Nếu bạn có nguy cơ ngược đãi, không trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn với các khoản vay sinh viên.

Tình yêu khó khăn đến theo cách của bạn: Bạn phải trả hết nợ tiêu dùng của bạn cuối cùng - đưa nó ra không thay đổi thực tế đó. Nếu bạn muốn hoặc cần giảm lãi suất, bạn nên có thẻ tín dụng chuyển khoản số dư và thanh toán trước khi giai đoạn giới thiệu 0% kết thúc. Nếu bạn đang đấu tranh để trả hết nợ của bạn - bất kể lãi suất - bạn cần tăng thu nhập và / hoặc giảm chi phí của bạn.

Điểm mấu chốt: Mặc dù nó thường đi kèm với một lãi suất thấp hơn, sử dụng một khoản vay sinh viên để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn có thể không phải là ý tưởng tốt nhất. Nó có thể là một sự vi phạm thỏa thuận vay tiền của bạn, các khoản vay sinh viên không thể phá sản, và chuyển nợ từ nơi này sang nơi khác không giống như tiến bộ thực sự. Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán hết nợ thẻ tín dụng của mình, hãy xem xét thẻ chuyển số dư trong khi cũng tăng khoảng cách giữa thu nhập và chi phí của bạn bằng cách kiếm nhiều tiền hơn và / hoặc chi tiêu ít hơn.

Tiền xu có hình ảnh mũ tốt nghiệp qua Shutterstock