Vẫn còn thời gian để trả hết nợ thẻ tín dụng cho năm 2016

Nếu bạn giải quyết để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn trong năm nay, bạn có chỉ dưới sáu tháng để đi. Điều đó nghe có vẻ khó khăn nếu bạn không có lịch biểu, nhưng vẫn còn nhiều thời gian để đạt được mục tiêu của bạn. Từ việc ưu tiên nợ lãi suất cao của bạn đến việc ngừng sử dụng thẻ tín dụng, chúng tôi có năm đề xuất giúp bạn quay trở lại đúng hướng và không có nợ trước khi bóng rơi vào năm 2016.

1. Trả hết nợ lãi suất của bạn trước

Bạn sẽ tiết kiệm tiền lãi nếu bạn ưu tiên nợ với APR cao nhất. Viết ra từng khoản nợ của bạn, cùng với các khoản thanh toán tối thiểu và lãi suất. Sắp xếp chúng theo thứ tự lãi suất, thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu trên mỗi khoản nợ và áp dụng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào vào thẻ tín dụng đầu tiên trong danh sách. Khi đã được thanh toán, hãy chuyển sang kế tiếp và tiếp theo cho đến khi tất cả các thẻ của bạn có số dư là 0 đô la.

2. Dựa vào khoản thanh toán của bạn vào ngày không phải trả nợ

Đối với khoản hoàn trả cuối năm, hãy chia tổng số dư của bạn cho số tháng còn lại trong năm 2015 để nhận thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn sẽ thực hiện việc này mỗi tháng cho đến khi thời hạn thanh toán tự áp đặt của bạn, vì lãi suất tích lũy có nghĩa là số tiền thanh toán của bạn sẽ khác nhau một chút mỗi tháng.

Nếu các khoản thanh toán quá lớn và bạn cần gia hạn ngày không phải trả nợ của bạn, hãy chia tổng số dư của bạn cho các tháng còn lại cho đến ngày mới. Hãy suy nghĩ về con số này là "khoản thanh toán tối thiểu" của bạn để trả nợ của bạn vào ngày mục tiêu của bạn.

3. Áp dụng bất kỳ cơn gió nào vào khoản nợ của bạn

Các luồng tiền bất ngờ - còn được gọi là "các cơn gió" - nên được chuyển hướng đến khoản nợ thẻ tín dụng của bạn. Sử dụng cạm bẫy để giảm số dư của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi, cũng như giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn. Và bởi vì số tiền này không nằm trong ngân sách thường xuyên của bạn, việc sử dụng nó để trả nợ sẽ tương đối không đau.

Ghi chú Nerd: Lượng gió rơi có thể là bất kỳ số tiền nào bạn không mong đợi hoặc không bao gồm trong ngân sách thông thường của bạn. Ví dụ bao gồm: Hoàn tiền, giảm giá, quà tặng, lợi nhuận từ việc bán đồ đạc, thu nhập tự do một lần và nhiều hơn nữa.

4. Đánh giá khấu trừ thuế của bạn

Việc sở hữu một khoản tiền lớn vào ngày 15 tháng 4 là rất đau đớn, nhưng việc nhận được khoản hoàn thuế khá lớn mỗi năm cũng không lý tưởng. Thay vào đó, bạn nên cố gắng chỉ trả những gì bạn nợ trong suốt cả năm.

Sử dụng máy tính khấu trừ thuế IRS để xem bạn có đang đi đúng hướng để trả thuế quá cao trong năm nay hay không. Nếu bạn đang có, bạn có thể muốn tăng miễn giảm của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn giữ nhiều tiền hơn bây giờ, thay vì được hoàn tiền khi bạn nộp thuế. Bạn có thể sử dụng các khoản tiền bổ sung để thanh toán số dư nợ của bạn xuống nhanh hơn và giảm chi phí lãi suất của bạn.

5. Ngừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn

Thực hiện thanh toán nợ lớn là vô ích nếu bạn vẫn đang tính phí. Thay vào đó, hãy xem xét chuyển sang thẻ ghi nợ cho các giao dịch mua hàng ngày của bạn cho đến khi số dư thẻ tín dụng của bạn được thanh toán hết. Sau đó, bạn có thể đánh giá lại và quyết định xem bạn có thể áp dụng thói quen thẻ tín dụng có trách nhiệm hay không, chẳng hạn như thanh toán hết số dư của bạn trước ngày hết hạn mỗi tháng.

Điểm mấu chốt

Sử dụng một hoặc nhiều chiến lược trả nợ của chúng tôi để trở thành món nợ miễn phí - hoặc ít nhất là gần với nó - vào cuối năm. Tập trung vào số dư lãi suất cao, tạo "thanh toán tối thiểu" của riêng bạn bằng cách chia số dư của bạn cho số tháng còn lại trong năm, chuyển hướng gió, thay đổi khấu trừ thuế và chuyển sang ghi nợ để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng bước vào năm mới mà không có gánh nặng nợ tiêu dùng.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Hình ảnh qua iStock.