Tôi có nên trả hết thẻ tín dụng hoặc đầu tư vào cổ phiếu không?

Giả sử bạn đã mang số dư trên thẻ tín dụng của mình với điều chỉnh 30.000 đô la. Sau đó, bạn nhận được một lượng gió lên đến $ 30,000. Bạn có thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc đầu tư vào cổ phiếu không?

Câu trả lời là hầu như luôn luôn tốt hơn để trả hết thẻ tín dụng của bạn hơn là đầu tư vào cổ phiếu

Lợi tức đầu tư chứng khoán

Khi bạn mua cổ phiếu thông qua một môi giới, bạn đang mua một tỷ lệ sở hữu nhỏ trong một công ty. Nếu cổ phiếu tăng, đầu tư của bạn sẽ đáng giá hơn. Vì vậy, nếu bạn mua 1000 cổ phiếu của Bob’s Widgets Inc. với mức giá 30 đô la cho mỗi cổ phiếu và một năm sau đó, cổ phiếu của bạn là 36 đô la, bạn đã hoàn lại 20% cho khoản đầu tư cổ phiếu của mình.

Bạn thậm chí có thể nhận được khoản thanh toán cổ tức để sở hữu cổ phiếu, có thể chạy từ 0,5% đến thậm chí 10% trở lên, tùy thuộc vào cổ phiếu.

Nhưng tất cả điều này đi kèm với rủi ro. Bạn không biết liệu cổ phiếu có tăng hay giảm hay không. Bạn không biết nếu bạn sẽ kiếm tiền hoặc mất tiền.

" HƠN: Cách trả nợ

Trả lại bằng thẻ tín dụng

Nếu bạn thanh toán hết thẻ tín dụng của mình và không đầu tư vào cổ phiếu, bạn sẽ nhận được lợi tức được đảm bảo bằng số tiền đó, tương đương với APR lãi của thẻ. Đó là vì mỗi đô la bạn sử dụng để thanh toán số dư chưa thanh toán dẫn đến khoản tiết kiệm lãi, được coi là lợi tức đầu tư của bạn.

Vì vậy, nếu bạn đang mang 30.000 đô la trong số dư thẻ tín dụng và thanh toán 14% APR, thì bạn có hiệu quả kiếm được 14% tiền của bạn, bởi vì đó là những gì bạn lưu lãi.

Chi phí cơ hội

Một số độc giả hiểu biết có thể hỏi, “Đợi một chút. Nếu tôi thanh toán hết thẻ tín dụng và không đầu tư vào cổ phiếu, tôi có phải từ bỏ khả năng trả lại cổ phiếu, vì tôi có thể dùng số tiền đó để đầu tư không? ”Vâng, đúng vậy. Đó được gọi là "chi phí cơ hội". Tuy nhiên, bạn không biết chi phí cơ hội chính xác của việc không đầu tư bởi vì, tốt, bạn không đầu tư!

Cách duy nhất để đo chi phí cơ hội là đầu tư vào thứ gì đó mà hiệu trưởng không thay đổi nhưng bạn được trả cổ tức hoặc lãi cố định (thường là trái phiếu hoặc cổ phiếu ưu tiên), hoặc nếu bạn đặt tên cho một khoản đầu tư cụ thể, bạn sẽ sử dụng tiền và kiểm tra để xem nó hoạt động như thế nào sau một năm.

Tác động về thuế

Có vấn đề về thuế cũng giúp cải thiện thẻ tín dụng của bạn tốt hơn thay vì đầu tư vào cổ phiếu. Nếu bạn kiếm tiền trên cổ phiếu, một ngày bạn có thể bán những khoản đầu tư đó và nợ thuế lợi tức vốn, có thể chạy bất cứ nơi nào từ 15% đến 40%. Cũng vậy với cổ tức.

Vì vậy, làm giảm lợi nhuận tổng thể của bạn. Tỷ lệ hoàn vốn 20% có thể chỉ từ 12% đến 17%, sau thuế.

Tuy nhiên, việc thanh toán bằng thẻ tín dụng không chịu trách nhiệm về thuế.

Ngoại lệ?

Thực sự chỉ có một ngoại lệ đối với quy tắc này, và ngay cả điều đó cũng là một sự xúc phạm, và chỉ được thực hiện bởi các nhà đầu tư rất hiểu biết.

Hầu hết các APR sẽ chiếm trên 10% và cao tới 25%. Bạn rất khó có thể nhận được lợi nhuận sau thuế cao để đầu tư chứng khoán đáng giá.

Tuy nhiên, nếu APR của bạn cực kỳ thấp - giả sử, 0% đến 4% - sau đó có một số trái phiếu, nợ giao dịch trao đổi và cổ phiếu ưu tiên mà hiệu trưởng của bạn sẽ không biến động nhiều, nhưng bạn có thể kiếm được 7% đến 10% tiền của bạn, trước thuế.

Điều đó có thể dẫn đến một lợi nhuận nhỏ.

Tuy nhiên, tổng số tiền bạn kiếm được sẽ không nhiều và có thể không đáng để mạo hiểm.

Hình ảnh con bò và gấu qua Shutterstock