Cách báo cáo thu nhập trên ứng dụng thẻ tín dụng của bạn
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
- Số tiền được tính là thu nhập
- cho những người từ 21 tuổi trở lên
- Đối với những người dưới 21 tuổi
- Những gì không được tính là thu nhập
- Khi nhà phát hành kiểm tra thu nhập của bạn
- Mô hình thu nhập
- Đánh giá tài chính
- Điều gì sẽ xảy ra nếu thu nhập ước tính của bạn bị tắt
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn có một công việc với một mức lương hàng năm cố định, báo cáo thu nhập của bạn trên các ứng dụng thẻ tín dụng rất dễ dàng. Nhưng đối với hàng triệu sinh viên, cha mẹ ở nhà, người lao động làm công ăn lương hàng giờ và dịch giả tự do, báo cáo thu nhập hàng năm phức tạp hơn nhiều.
Bạn muốn nói sự thật, nhưng các ứng dụng hiếm khi làm cho nó rõ ràng như thế nào bạn nên tính toán một số như vậy. Người tiêu dùng trung thực phải làm gì?
Số tiền được tính là thu nhập
Trước khi Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, có vẻ như tất cả mọi người với một xung có thể nhận được một hạn mức tín dụng lớn. Hôm nay, đó không còn là trường hợp. Đạo luật CARD yêu cầu người cho vay chỉ gia hạn tín dụng khi họ tin rằng người vay có khả năng hoàn trả. Thu nhập bạn báo cáo trên đơn đăng ký thẻ tín dụng của bạn là một cách mà chủ nợ quyết định số tiền tín dụng họ nên gia hạn cho bạn, nếu có.
cho những người từ 21 tuổi trở lên
Theo một sửa đổi đối với Đạo luật CARD, người vay trên 21 tuổi có thể liệt kê bất kỳ thu nhập nào mà họ có "kỳ vọng hợp lý về quyền truy cập". Định nghĩa này bao gồm:
- Thu nhập cá nhân
- Thu nhập từ vợ / chồng hoặc đối tác
- Phụ cấp và quà tặng
- Phân phối quỹ ủy thác
- Học bổng và trợ cấp
- Phân phối quỹ hưu trí
- Thu nhập An sinh Xã hội
Có một đứa trẻ ở trường đại học? Xem cách bạn có thể giúp họ:
Đối với những người dưới 21 tuổi
Những người vay tuổi từ 18-20 chỉ có thể báo cáo thu nhập độc lập, thường bao gồm:
- Thu nhập cá nhân, bao gồm cả phụ cấp thường xuyên
- Học bổng và trợ cấp
Ngay bây giờ, không có hướng dẫn pháp lý cụ thể về cách tính thu nhập bất thường. Nhưng nói chung, bạn chỉ nên báo cáo thu nhập có thể được xác minh bằng tờ khai thuế, thư hoặc một số tài liệu khác.
“Sử dụng cảm giác thông thường”, Ira Rheingold, giám đốc điều hành của Hiệp hội người ủng hộ người tiêu dùng quốc gia nói. "Nếu bạn không thể chứng minh thu nhập tồn tại, bạn không nên liệt kê nó."
Hãy nhớ rằng, khi tổ chức phát hành của bạn chỉ định cho bạn giới hạn tín dụng dựa trên thu nhập của bạn, thì đó không phải là sự tin tưởng. Nếu bạn mặc định, chủ nợ của bạn sẽ không ở đó để bắt bạn; nó sẽ đòi lại tiền của nó.
HƠN: Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome cho sinh viên đại học
Những gì không được tính là thu nhập
Không nên nêu rõ tiền vay, bao gồm các khoản vay sinh viên, như thu nhập. Mặc dù không có luật cụ thể chống lại nó, báo cáo như vậy sẽ đi ngược lại tinh thần và ý định của "khả năng thanh toán" khoản trong Đạo luật CARD, Rheingold nói, và có thể làm tổn thương tài chính của bạn.
"Đó là nợ, nó không phải là thu nhập", ông nói về tiền vay. "Trong tâm trí của tôi, đó là một ý tưởng thực sự tồi tệ, tiếp giáp với sự ngớ ngẩn."
Khi các khoản vay đến hạn, trả lại số dư trên thẻ của bạn có thể chứng minh khó khăn.
Khi nhà phát hành kiểm tra thu nhập của bạn
Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ sử dụng thu nhập đã nêu của người tiêu dùng đối với các đơn đăng ký khi phát hành thẻ. Nhưng trong một số trường hợp, chủ nợ của bạn có thể yêu cầu bạn xác minh thu nhập hoặc sử dụng thuật toán tạo mô hình thu nhập để ước tính thu nhập của bạn, Natalie Daukas, giám đốc sản phẩm cấp cao của Experian giải thích.
Mô hình thu nhập
Các thuật toán mô hình hóa thu nhập, được tạo ra bởi các văn phòng tín dụng, ước tính thu nhập của bạn dựa trên thông tin báo cáo tín dụng của bạn. Các chủ nợ thường sử dụng những điều này để kiểm tra lại các khoản thu nhập đã nêu hoặc xác định tăng hạn mức tín dụng trên các tài khoản hiện có, Daukas nói. Đối với các công ty thẻ tín dụng, các ước tính này là cách dễ dàng để đánh giá nhanh trạng thái tài chính của người vay mà không yêu cầu quyền truy cập vào tài liệu thuế và xác minh khác.
Đánh giá tài chính
Nếu bạn chi tiêu nhiều hoặc đăng ký một số thẻ trong một thời gian ngắn, một số chủ nợ sẽ chạy cái gọi là đánh giá tài chính để xác minh thu nhập của bạn. Tuy nhiên, các đánh giá này rất đắt đối với các chủ nợ và có xu hướng hiếm.
Trong quá trình đánh giá này, bạn có thể được yêu cầu cung cấp tờ khai thuế và các tài liệu khác để xác minh thu nhập của bạn. Nếu bạn không thể cung cấp bằng chứng về thu nhập được báo cáo của mình, chủ nợ có thể giảm giới hạn tín dụng hoặc đóng tài khoản của bạn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu thu nhập ước tính của bạn bị tắt
Ước tính thu nhập hàng năm của bạn trong đức tin tốt và sắp tới là hoàn toàn dễ hiểu. Phát minh ra thu nhập tự doanh, làm tăng thu nhập thực tế của bạn hoặc liệt kê một nhà tuyển dụng không tồn tại, mặc dù, là một vấn đề khác hoàn toàn.
Nếu một chủ nợ có thể chứng minh tại tòa án rằng bạn đã phạm tội khi nộp đơn xin một thẻ nhất định, nó có thể khiến cho khoản nợ đó không thể được giải quyết trong một thủ tục phá sản, Scott Maurer, một giáo sư lâm sàng về luật tiêu dùng tại Đại học Santa Clara nói. Trong những dịp rất hiếm hoi, mọi người cũng đã bị kết án gian lận vì nói dối về thu nhập của họ đối với đơn xin thẻ tín dụng, dẫn đến phạt tiền và thời gian tù.
Nhưng nếu bạn đã báo cáo thu nhập của mình theo hiểu biết tốt nhất, đừng lo lắng về điều này.
“Giả mạo gian lận không phải là dễ dàng, và một người tiêu dùng trung thực liệt kê thu nhập hàng tháng xảy ra bất thường sẽ không đến gần mất một bộ đồ như vậy,” Maurer nói.
Điểm mấu chốt
Liệt kê tất cả thu nhập bạn có quyền truy cập có thể giúp bạn bảo đảm hạn mức tín dụng cao hơn và do đó có thêm sức mạnh chi tiêu. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn được miễn dịch quá mức. Vay ít, cố gắng tránh mang theo số dư và điều chỉnh ngân sách của bạn nếu bạn đối mặt với thay đổi thu nhập không mong muốn, chẳng hạn như mất việc làm hoặc cắt giảm lương.
Chủ nợ của bạn sẽ chỉ làm quá nhiều để ngăn bạn khỏi việc mặc định, dựa trên thu nhập đã nêu của bạn. Phần còn lại là tùy thuộc vào bạn.
Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .
Hình ảnh qua iStock.
