Tiết kiệm có thể trở thành một Shock Absorber tài chính, Vì vậy, thiết lập một kế hoạch

Một máy nước nóng busted. Phụ lục bùng nổ. Một động cơ thổi. Ly hôn. Một sa thải.

Hơn một nửa số hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã trải qua một số loại sốc tài chính - một khoản chi phí bất ngờ hoặc mất thu nhập - vào năm 2015, theo một báo cáo mới của Quỹ ủy thác từ thiện The Pew.

Ảnh hưởng của những cú sốc này có thể gợn sóng thông qua tài chính của gia đình trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm, đặc biệt là trong các gia đình có thu nhập thấp hơn.

Trong số những người trải qua một cú sốc trong năm 2015, 53% phải vật lộn để kiếm sống sau khi kết thúc, nghiên cứu cho thấy. Con số này tăng lên 74% đối với các gia đình có thu nhập hộ gia đình hàng năm dưới 25.000 đô la, theo báo cáo, khảo sát hàng nghìn người trả lời trong cả năm 2014 và 2015 như một phần trong Khảo sát Tài chính Gia đình Mỹ.

Tiết kiệm không cung cấp khả năng miễn dịch chống lại bất ổn tài chính, nhưng nghiên cứu cho thấy nó cải thiện đáng kể khả năng của một gia đình để tránh bão. Ngay cả 2.000 đô la cũng có thể tạo ra sự khác biệt trong thời kỳ khó khăn.

“Chúng tôi thấy, đối với tất cả các loại hộ gia đình khác nhau, ảnh hưởng của việc tiết kiệm được chút ít đó đến thời điểm khó khăn”, Clinton Key, cán bộ nghiên cứu về an ninh tài chính và tính di động tại The Pew Charitable Trust tin tưởng.

Trong thực tế, trong số các gia đình có ít nhất 2.000 USD tiền tiết kiệm - như tiền trong kiểm tra, tiết kiệm hoặc tiền mặt - 51% bị sốc cho biết họ gặp khó khăn do kết quả của nó, so với 70% những người tiết kiệm dưới 2.000 USD. Gần 80% những người không có tiền tiết kiệm cho biết họ đã phải vật lộn để phục hồi sau khi bị ảnh hưởng bất ngờ về tài chính. (Số liệu tiết kiệm được dựa trên khảo sát năm 2014, trong khi các sự kiện tài chính được báo cáo trong cuộc khảo sát năm 2015).

Chắc chắn, tiền tiết kiệm có thể giúp giảm thiểu cú sốc tài chính. Nhưng bạn nên bắt đầu từ đâu?

Nhận một quỹ khẩn cấp

Nghiên cứu cũng phát hiện ra rằng 70% các gia đình đã trải qua một cú sốc trong năm 2014 đã có một cú sốc khác trong năm 2015 - minh họa tầm quan trọng của việc xây dựng và duy trì một quỹ khẩn cấp. Lý tưởng nhất, số tiền đó sẽ đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng.

Nhiều gia đình có thể thấy con số đó khó khăn, nhưng điều quan trọng là chỉ cần có được một quỹ. Bắt đầu nhỏ và đặt mục tiêu có thể đạt được, chẳng hạn như “tiết kiệm 1.000 đô la”. Hãy lưu tự động của bạn hoặc tìm các cách khác để thực hiện điều đó.

Sau đó, theo dõi chi tiêu của bạn. Sử dụng ngân sách để xem số tiền bạn đã đến và đi ra ngoài mỗi tháng, và tìm thêm tiền tiết kiệm nếu có thể.

Biết những gì cấu thành một trường hợp khẩn cấp

Điều quan trọng là phải biết khi nào để khai thác tiền tiết kiệm của bạn.

"Chúng tôi đã thấy các hộ gia đình gặp khó khăn về tài chính, nhưng [họ] không biết liệu nó có đủ tệ để khai thác tiền tiết kiệm của họ hay không - nếu hôm nay là ngày trời mưa, hãy nói", Key nói.

Nếu chi phí hoặc mất thu nhập sẽ ngăn bạn thanh toán tiền thế chấp hoặc hóa đơn đúng hạn, bạn có thể an toàn để tiết kiệm tiền. Nhưng chìa khóa khác là làm việc để xây dựng tiền tiết kiệm của bạn sao lưu càng sớm càng tốt.

"Toàn bộ quan điểm của một quỹ khẩn cấp là để bảo vệ bạn khỏi một cái gì đó tồi tệ hơn, chẳng hạn như đi vào nợ hoặc không thể trả một hóa đơn," nhà báo Ner WestWetet Liz Weston nói. “Vì vậy, trong khi bạn không muốn lãng phí tiền tiết kiệm của mình khi mua hàng phù phiếm, bạn cũng không nên ngần ngại khai thác quỹ khẩn cấp khi cần - và sau đó tập trung vào tiết kiệm để thay thế các khoản tiền đó. Tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp là điều bạn liên tục làm. ”

Chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp nhiều như bạn có thể

Bạn không thể thấy trước nhiều cú sốc tài chính, nhưng hãy tận dụng những nơi bạn dễ bị tổn thương nhất và sẵn sàng nhất có thể. Sửa chữa nhà và xe hơi lớn chiếm gần 50% các cú sốc tài chính mà các gia đình trải qua trong năm 2015. Các chuyến đi đến bệnh viện chiếm 20%.

Một tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể giúp giảm bớt tình trạng mắc bệnh sau này, trong khi một tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho lò creaky của bạn hoặc truyền tải lén lút cho phép bạn trả tiền cho một trong hai mà không nhúng vào quỹ khẩn cấp của bạn.

Kelsey Sheehy là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.