Với xe tự lái, thời gian bảo hiểm tự động bị giới hạn

Các nhà đầu tư đã đánh chìm hơn 1 tỷ đô la vào các công ty công nghệ ô tô trong năm 2016. Với loại tài trợ đó, câu hỏi không phải là liệu những chiếc xe tự lái sẽ thay đổi mọi thứ về cách chúng ta đi lại, nhưng sẽ sớm như thế nào.

Các chuyên gia cũng dự đoán một sự rung lên trong ngành công nghiệp bảo hiểm ô tô, với những chiếc xe tự lái dẫn đến ít tai nạn hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể ngừng trả tiền cho bảo hiểm xe hơi ngay khi chiếc Tesla tự động kích hoạt của bạn có bị tắt không? Không hẳn.

Dưới đây là cách xem các phương tiện tự trị hiện đang ở đâu, nơi họ đang đi và cách trở thành tài xế ngồi sau xe ô tô của bạn có thể ảnh hưởng đến nhu cầu bảo hiểm ô tô của bạn.

Mức 0: Không tự động hóa

Hầu hết các xe ô tô trên đường ngày nay đều thuộc loại này. Họ có thể có cảnh báo tự động - chẳng hạn như giám sát điểm mù hoặc cảnh báo làn đường khởi hành - nhưng điều đó phụ thuộc vào người lái xe để điều khiển xe.

Cấp 1: Tự động hóa chức năng cụ thể

Những chiếc xe này có một hoặc nhiều tính năng tự động có thể làm giảm tác động của sự cố. Phanh hỗ trợ và kiểm soát ổn định là hai ví dụ.

Cấp 2: Tự động hóa chức năng kết hợp

Những chiếc xe này có các tính năng tự động kết nối với nhau để tiếp nhận xe trong những tình huống nhất định. Người lái xe nên tập trung nhưng có thể từ bỏ quyền kiểm soát định kỳ. Ví dụ, một chiếc xe với điều khiển hành trình thích ứng và công nghệ trung tâm làn đường có thể đảm nhận nhiệm vụ lái và duy trì tốc độ trên đường cao tốc.

Cấp độ 3: Tự động hóa tự động hạn chế

Những chiếc xe này có thể đảm nhận tất cả các khía cạnh của việc lái xe, nhưng họ cảnh báo người lái xe tiếp tục kiểm soát nếu một tình huống nguy hiểm phát sinh.

Cấp 4: Tự động điều khiển tự động hoàn toàn

Đây là những chiếc xe hoàn toàn tự trị có thể điều khiển tất cả các chức năng lái xe cho toàn bộ chuyến đi. Trình điều khiển trở thành hành khách. Xe cấp 4 chưa có sẵn cho công chúng.

Xe tự lái: Hôm nay

Chúng tôi vẫn đang trong giai đoạn đầu phát triển xe tự trị, nhưng một bài báo trắng gần đây của công ty tư vấn nghiên cứu KPMG kết luận rằng những chiếc xe không người lái sẽ đến sớm hơn dự đoán trước đó.

Nhiều xe mới hơn đã có các tính năng tự động giúp ngăn ngừa tai nạn (Cấp 1 trong bảng trên). Chúng bao gồm cảnh báo làn đường khởi hành, điều khiển hành trình thích ứng và phanh tránh va chạm.

Theo một báo cáo năm 2016 được xuất bản bởi Viện bảo hiểm an toàn đường cao tốc, “xe được trang bị phòng chống tai nạn phía trước ít có khả năng để kết thúc các loại xe khác.” IIHS thấy rằng hệ thống phanh tự động giảm tai nạn phía sau khoảng 40% trên trung bình, trong khi hệ thống cảnh báo va chạm phía trước cắt giảm 23%.

Dự đoán bảo hiểm: Bởi vì các tính năng chống tai nạn xuất hiện để giảm khả năng khiếu nại, một số ít các công ty bảo hiểm đã cung cấp giảm giá cho người lái xe có xe hơi. Nếu những công nghệ này chứng minh để giảm yêu sách, nhiều công ty sẽ tuân theo.

" HƠN: 5 tính năng an toàn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm xe hơi

Xe tự lái: Đầu năm 2020 đến cuối những năm 2030

Trong năm 2015, KPMG dự đoán rằng sự chuyển đổi từ xe ô tô con người sang xe tự lái sẽ tăng dần, trở thành “mới bình thường” vào năm 2040. Chỉ hai năm sau, những phát triển công nghệ “nhảy vọt” buộc họ phải cạo năm năm dự đoán này.

Trong giai đoạn này, các phương tiện tự động hoàn toàn - không chỉ các nguyên mẫu trong thử nghiệm - sẽ có sẵn cho công chúng. Chuyên viên phân tích ngành công nghiệp IHS Automotive hy vọng họ sẽ chi phí khoảng 3.000 đô la so với xe truyền thống vào năm 2035, giảm từ 10.000 đô la vào năm 2025, khi các loại xe ít phổ biến hơn.

Quyền sở hữu sẽ không phải là cách duy nhất để kiểm tra xe tự lái. Các công ty trình chiếu như Uber và Lyft sẽ sử dụng nhiều công ty khác để đón khách hàng. Những kinh nghiệm này có thể sẽ giúp người tiêu dùng trung bình trở nên thoải mái hơn với công nghệ tự trị, và có thể thúc đẩy mọi người mua xe tự lái khi họ giảm giá.

Một số lượng ngày càng tăng của các loại xe do con người thực hiện trong thời gian này sẽ đi kèm với khả năng bán tự động kiểm soát khả năng tăng tốc, phanh và thậm chí lái (Cấp độ 2 và 3).

Dự đoán bảo hiểm: Phí bảo hiểm xe hơi sẽ giảm mạnh trong thời gian này, theo Donald Light, một giám đốc nghiên cứu tư vấn công nghệ Celent. Ít tai nạn hơn trong số những chiếc xe tự lái, kết hợp với hệ thống thông tin liên lạc giữa xe cộ và xe cộ, sẽ giảm phí bảo hiểm bằng “trên 50%”, ông dự đoán.

Xe tự lái: 2040s

Các công ty trình chiếu có thể hoạt động toàn bộ hạm đội của những chiếc xe không người lái (Cấp 4) vào lúc này.

Nếu một tai nạn xe hơi trong khi ở chế độ bằng tay, trình điều khiển sẽ vẫn dựa vào bảo hiểm tự động cá nhân.

Tai nạn do một chiếc xe tự lái xe có thể sẽ trở thành trách nhiệm của công ty công nghệ hoặc nhà sản xuất ô tô và các khiếu nại sẽ được thực hiện thông qua bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của công ty. Các chính sách này trả tiền cho các thiệt hại hoặc thương tích do một sản phẩm thương mại gây ra.

Bạn thấy khó tin rằng các nhà sản xuất sẽ nhận được tab? Một số nhà sản xuất xe hơi tự lái đã làm. Vào năm 2015, Google, Mercedes-Benz và Volvo đã đồng ý chấp nhận trách nhiệm đối với các tai nạn xảy ra khi một trong các phương tiện của họ ở chế độ tự trị.

Dự đoán bảo hiểm: Với rất nhiều xe tự lái trên đường, số lượng va chạm trên mỗi chiếc xe sẽ đạt mức thấp lịch sử.Mọi người sẽ bắt đầu giảm bảo hiểm trách nhiệm của họ - hoặc bỏ nó hoàn toàn nếu các quốc gia xem xét lại các yêu cầu pháp lý đối với các phương tiện tự trị.

Xe tự lái: những năm 2050 và xa hơn nữa

Đến năm 2050, những chiếc xe tự lái hoàn toàn (Cấp 4) sẽ là chuẩn mực, dẫn đến ít hơn 90% tai nạn cho mỗi chiếc xe, KPMG dự đoán. Tại thời điểm này, theo nghiên cứu của công ty, khoản lỗ - nghĩa là các khoản phải trả - bằng bảo hiểm ô tô cá nhân có thể sẽ chỉ chiếm 22% tổng ngành bảo hiểm ô tô, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm thương mại và bảo hiểm sản phẩm. So với 86% ngày hôm nay.

Bảo hiểm toàn diện sẽ có khả năng sống trên để trang trải hành vi trộm cắp xe và thiệt hại do mưa đá, lũ lụt và các vấn đề khác gây ra.

Dự đoán bảo hiểm: Giữa việc vận chuyển theo yêu cầu được cung cấp bởi các đội xe đua và việc áp dụng rộng rãi các xe tự lái, hầu hết trách nhiệm cá nhân và phạm vi bảo hiểm va chạm sẽ là một điều của quá khứ.

Các nhà sản xuất ô tô là công ty bảo hiểm ô tô?

Những chiếc xe tự lái sẽ cung cấp cho các nhà sản xuất ô tô một lượng lớn dữ liệu thời gian thực, cá nhân về thời gian, địa điểm, cách thức hoạt động an toàn và của ai. Ngày nay, hầu hết các công ty bảo hiểm chỉ có thể đoán thông tin này bằng cách sử dụng dữ liệu tĩnh, chẳng hạn như hồ sơ lái xe của bạn.

" HƠN: Cách nhận bản sao hồ sơ lái xe của bạn và tại sao bạn nên

Một số hãng bảo hiểm có các chính sách “dựa trên sử dụng” có thể thực hiện bằng các thiết bị ghi dữ liệu lái xe - chẳng hạn như tăng tốc nhanh và triển khai túi khí - nhưng thông tin có sẵn cho các nhà sản xuất tự lái sẽ là thời gian thực và đầy đủ hơn.

Theo KPMG, những chiếc xe tự trị sẽ liên tục ghi lại dữ liệu lái xe, cũng như dữ liệu hoạt động - ai đang lái xe và những gì đang diễn ra trong xe, ví dụ - và dữ liệu môi trường, chẳng hạn như điều kiện đường xá và giao thông. Thông tin này sẽ là vô giá đối với các công ty bảo hiểm, đặc biệt là khi nói đến các khiếu nại về trách nhiệm tranh chấp và quyết định những gì phải trả cho các chính sách. Nhưng họ sẽ có quyền truy cập vào nó?

KPMG dự đoán rằng nếu các nhà sản xuất xe hơi chọn giữ riêng tư dữ liệu này, họ sẽ ở vị thế tốt để trở thành công ty bảo hiểm.

Được trang bị dữ liệu do xe thu thập, các nhà sản xuất xe hơi chỉ có thể tính phí bảo hiểm trách nhiệm của chủ sở hữu khi họ chủ động lái xe và điều chỉnh các mức phí đó tùy thuộc vào tình huống - ví dụ, cho dù đó là người lớn lái xe hay thiếu niên.

Sự thay đổi này có thể thuận tiện cho người tiêu dùng, đặc biệt là nếu giá bảo hiểm được thanh toán vào khoản thanh toán xe hàng tháng.

Dự đoán bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bắt đầu đi ra khỏi kinh doanh khi khách hàng giảm chính sách tự động cá nhân của họ hoặc thả bảo hiểm hoàn toàn.