Đi Solo trên 401 (k) của bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn trong phí

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Theo một cuộc khảo sát gần đây của công ty tư vấn đầu tư Rebalance IRA, 46% người được khảo sát cho rằng tài khoản 401 (k) của họ không tốn bất cứ thứ gì. Ngoài ra, 19% của nhóm nghĩ rằng lệ phí có thể không quá 0,5%. Chỉ có 4% nhóm được khảo sát cho rằng phí 401 (k) của họ có thể lên tới 2%.

Giả định rằng có rất ít hoặc không có phí liên quan đến việc duy trì một tài khoản 401 (k) không phải là không phổ biến. Đây là lý do tại sao nhiều người chỉ để lại 401 tuổi của họ (k) ngồi xung quanh trong nhiều năm, thậm chí nhiều thập kỷ, sau khi rời khỏi công việc của họ. Hầu hết 401 tài khoản (k) và thậm chí IRA thường được tính phí quản lý mà chủ tài khoản có thể không biết.

Lệ phí có thể âm thanh tối thiểu đối với một số nhà đầu tư, khoảng 1,3% cho một quỹ trung bình, được quản lý tích cực. Tuy nhiên, còn một tài khoản còn lại không hoạt động, lệ phí càng tăng. Trong những năm qua, các khoản phí và lệ phí này có thể tiêu tốn hàng ngàn đô la từ tài khoản hưu trí.

Thậm chí tệ hơn, không phải mọi người quản lý quỹ hay người quản lý chương trình đều minh bạch về khoản phí này. Một số chủ chương trình không biết về các khoản phí này bởi vì họ không đọc bản in đẹp, hoặc các khoản phí này đơn giản không bao giờ được đề cập đến với họ.

Sự thật là, chủ tài khoản không phải để cho lệ phí quản lý và chi phí ăn đi tiết kiệm cuộc sống của họ. Đối với những người muốn dừng các khoản phí và lệ phí này, kế hoạch Solo 401 (k) là câu trả lời. Với tài khoản 401 (k) Solo, thông thường, người có kế hoạch có thể chọn làm người được ủy thác của quỹ hưu trí của họ. Điều này có nghĩa là vai trò của người giám sát sẽ bị loại bỏ hoàn toàn. Chủ kế hoạch có thể đầu tư theo ý muốn mà không cần bất kỳ khoản phí giao dịch hoặc chi phí quản lý nào.

Tùy chọn tự định hướng này có lợi thế khác cho những ai muốn đầu tư vào các tài sản phi truyền thống. Đối với các kế hoạch hưu trí truyền thống, thường người quản lý hoặc người được ủy thác kế hoạch có khả năng đẩy cho các sản phẩm đầu tư của họ, đó là cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Trong khi các tùy chọn này có thể cung cấp một lợi nhuận tốt về mặt lý thuyết, chúng có một số rủi ro nhất định. Với một Solo 401 (k) tự định hướng, chủ chương trình có thể chọn thay thế toàn bộ hoặc một phần khoản đầu tư cổ phiếu của họ bằng các tài sản khác. Các lựa chọn có sẵn bao gồm bất động sản, kim loại quý, doanh nghiệp tư nhân, cho vay tiền khó, và nhiều hơn nữa.

Quyền tự chủ của một kế hoạch tự định hướng cung cấp các lợi ích khác. Bởi vì những người có kế hoạch có thể đưa ra quyết định đầu tư mà không nhận được sự chấp thuận nuôi dưỡng, quá trình này có thể được thực hiện nhanh hơn và ít phức tạp hơn. Điều này đặc biệt hữu ích khi xử lý các cơ hội đầu tư nhạy cảm theo thời gian, chẳng hạn như mua bán kim loại quý hoặc mua bất động sản. Bên cạnh việc tiết kiệm, chủ sở hữu kế hoạch hàng ngàn đô la trong phí quản lý và chi phí, một kế hoạch Solo 401 (k) có khả năng giúp họ nắm bắt giao dịch tốt hơn và thu được lợi nhuận tốt hơn.