Thời gian cho cặp đôi đồng tính để xem lại kế hoạch tài chính

Bởi Gavin L. DiStasi

Tìm hiểu thêm về Gavin trên trang web của chúng tôi

Khi sự hưng phấn xuất hiện một chút từ Tòa án Tối cao mang tính pháp lý cho rằng hôn nhân đồng giới hợp pháp trên toàn quốc, sẽ là thời gian để nhiều cặp vợ chồng xem xét quyết định của họ. chiến lược tiếp theo.

Đối với những người sống ở các bang đã công nhận hôn nhân đồng tính, phán quyết có thể không dẫn đến những thay đổi dễ nhận biết ngay lập tức. Nhưng đối với những người ở các tiểu bang trước đây không nhận ra hôn nhân đồng tính, hoặc đối với những người có thể đang có kế hoạch chuyển đến một tiểu bang khác ngay bây giờ hoặc trong tương lai, quyết định của tòa án có thể là một sự thay đổi thực sự.

Trở lại năm 2014, chúng tôi đã viết một bản phác thảo về nhiều tác động tài chính có thể phát sinh từ kết quả của phán quyết năm 2013 của Tòa án tối cao về Đạo luật bảo vệ hôn nhân liên bang. Quyết định đó đã để lại một sự chắp vá của luật về một loạt các vấn đề tài chính - tình trạng nộp thuế, chỉ định người thụ hưởng, và miễn giảm thuế quà tặng và bất động sản, chỉ để nêu tên một vài. Làm thế nào một cặp vợ chồng đối phó với những vấn đề này phụ thuộc rất nhiều vào trạng thái nơi họ sống.

Trước khi phán quyết Tòa án Tối cao gần đây nhất, các cặp vợ chồng cùng giới tính sống ở một trong 14 tiểu bang không nhận ra cuộc hôn nhân của họ thường bị buộc phải chuẩn bị hai bộ thuế thu nhập liên bang. Đầu tiên, họ sẽ hoàn thành lợi tức liên bang của họ khi kết hôn. Sau đó, một cặp vợ chồng đã phải điền vào "giả" trở lại như hai cá nhân duy nhất để họ có thể hoàn thành tờ khai thuế nhà nước của họ. Ngoài ra, các cặp vợ chồng ở các tiểu bang này không thể nhận trợ cấp vợ chồng cho an sinh xã hội, thường bị từ chối quyền lợi vợ chồng và người sống sót cho các chương trình hưu trí và sức khỏe do chủ nhân cung cấp, và thường phải đối phó với những tác động tiềm ẩn về thuế bất động sản vì họ không thể kế thừa tất cả tài sản của một người phối ngẫu đã qua đời miễn thuế, như vợ chồng “truyền thống” có thể.

Để đối phó với các bộ tiêu chuẩn khác nhau, cố vấn tài chính, luật sư lập kế hoạch bất động sản và chuyên gia thuế phải cùng nhau xây dựng các chiến lược để thực hiện các chỉ thị kế hoạch cơ bản nhất cho khách hàng cùng giới tính.

Phán quyết của các thẩm phán sẽ chấm dứt sự cần thiết cho phần lớn công việc lập kế hoạch phức tạp (và tốn kém) này bằng cách tiêu chuẩn hóa luật trên tất cả các tiểu bang cho tất cả các cặp vợ chồng. Các cặp vợ chồng đồng tính kết hôn bây giờ sẽ có thể tận dụng tất cả các lợi ích và chiến lược tài chính đã có sẵn cho các cặp vợ chồng khác giới trong nhiều năm.

Như chúng ta đã thấy với những thay đổi lớn về văn hóa trong quá khứ, chắc chắn sẽ có những cuộc đấu tranh và thách thức từ các đối thủ của phán quyết này, nhưng rõ ràng là một chiến thắng cho sự bình đẳng, cả xã hội và kinh tế. Và trong khi cảm giác hoàn hảo rằng những người đã chờ đợi quá lâu cho đến ngày này mới có thể không có chiến lược thuế, kế hoạch tài chính và kế hoạch bất động sản quan trọng nhất trong tâm trí họ, một khi sự hân hoan đã mòn đi một chút, họ sẽ được khuyên nên ghé thăm lại những kế hoạch đó để đảm bảo rằng họ đang tận dụng tối đa những lợi ích mà họ hiện được hưởng như là cặp vợ chồng được công nhận hoàn toàn.

Hình ảnh qua iStock.