Khi các tranh chấp thẻ tín dụng trở thành 'Gian lận thân thiện'

Đó là một quy tắc mua sắm chính thức: Nếu bạn không thích những gì bạn đã mua, bạn sẽ nhận lại tiền của mình.

Thông thường, nó khá dễ dàng. Chính sách hoàn tiền hào phóng rất nhiều. “Khách hàng luôn đúng” là một câu thần chú nổi tiếng.

Và nếu người bán không muốn giải quyết sự cố của bạn, bạn có tùy chọn khác: yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng đảo ngược thanh toán của bạn, được gọi là khoản bồi hoàn. Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng của liên bang cho bạn quyền tranh chấp khoản phí trong một số trường hợp nhất định và nhiều tổ chức phát hành làm cho quy trình này dễ dàng hơn nhiều so với luật yêu cầu.

Nhưng cũng giống như bạn không nên lạm dụng chính sách trả lại hào phóng, bạn không nên tranh chấp việc mua thẻ tín dụng mà không có lý do hợp pháp. Thường được gọi là "gian lận thân thiện", khoản bồi hoàn bất hợp pháp - bao gồm cả những sai lầm trung thực - rất nhiều người bán ở Hoa Kỳ phải trả giá rất nhiều. Theo một báo cáo của LexisNexis năm 2016, các thương nhân bán hàng tại cửa hàng đã gây ra 31% số tiền gian lận của họ trong năm trước để lừa đảo thân thiện.

Trước khi nói với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, “Tôi không thanh toán cho điều đó”, hãy lưu người bán của bạn và một số rắc rối của bạn: Đảm bảo bạn có lý do vững chắc để tìm khoản bồi hoàn.

Những gì bạn có thể tranh chấp

Bạn có thể tranh chấp phí thẻ tín dụng với công ty phát hành vì ba lý do theo Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng:

• Một người khác đã sử dụng thẻ của bạn mà không được phép. Giả sử kẻ gian lận tính phí TV màn hình lớn vào thẻ của bạn. Bạn có thể tranh chấp thanh toán đó dưới dạng giao dịch mua trái phép.
• Đã xảy ra lỗi thanh toán. Giả sử người bán tính phí bạn cho hai TV, nhưng bạn chỉ mua một chiếc. Bạn cũng có thể tranh chấp khoản phí đó.
• Bạn đã thực hiện một nỗ lực thiện chí để giải quyết vấn đề với người bán. Giả sử bạn đã mua một chiếc TV và phát hiện ra rằng màn hình đã bị nứt. Nếu người bán từ chối hoàn lại tiền cho bạn, bạn thường có thể tranh chấp mua hàng thành công, nếu giao dịch mua đáp ứng các yêu cầu nhất định theo luật.

Nộp đơn tranh chấp rất đơn giản. Thông thường, bạn chỉ cần nhấp vào nút "tranh chấp" trên cổng hoặc ứng dụng trực tuyến của nhà phát hành và trả lời một số câu hỏi. Giao dịch mua được ghi có trở lại cho bạn ngay lập tức. Nhưng "đơn giản", tất nhiên, không có nghĩa là "không quan trọng".

Những gì bạn không nên tranh chấp

Đối với thương nhân, khoản lỗ từ các khoản bồi hoàn hợp pháp là chi phí kinh doanh, theo lời Monica Eaton-Cardone, giám đốc điều hành của Chargebacks911, một công ty làm việc với các thương gia để hạn chế các khoản bồi hoàn. Nhưng cô ấy xem gian lận thân thiện là "ăn cắp đồ ăn trên mạng cơ bản".

"Phần lớn người tiêu dùng là trung thực, và họ muốn làm điều đúng," Eaton-Cardone nói. "Nếu họ biết điều gì xảy ra với khoản bồi hoàn và họ thực sự thấy cách [khiếu nại bất hợp pháp] đang ăn cắp tiền từ người bán, họ sẽ không làm điều đó."

Ngoài doanh thu bị mất từ ​​việc bán hàng, Eaton-Cardone cho biết các thương gia phải trả một khoản phí, trung bình $ 25 đến $ 30, cho mỗi yêu cầu bồi thường. Người bán có thể tranh chấp khoản bồi hoàn nhưng họ có thể không thắng thế, đặc biệt nếu họ không thể chứng minh khoản phí hợp lệ.

Thật dễ dàng để cho rằng tranh chấp của bạn có giá trị pháp lý khi không có tranh chấp. Dưới đây là một vài ví dụ về khoản bồi hoàn bất hợp pháp có thể làm bạn ngạc nhiên:

"Mua hàng trái phép" được thực hiện bởi một người bạn hoặc thành viên gia đình. Kiểm tra với người dùng được ủy quyền để xem họ có mua hàng mà bạn không biết hay không. Nguyên tắc chung: Nếu bạn không sẵn sàng gửi báo cáo của cảnh sát về con bạn hoặc đối tác của mình để thực hiện giao dịch mua trực tuyến mà không có sự cho phép của bạn, đừng nộp khoản bồi hoàn cho nó.

Bạn không hài lòng với giao dịch mua nhưng chưa nói chuyện với người bán. "Tôi sẽ yêu cầu người tiêu dùng dành năm phút thời gian của họ, tiếp cận và cung cấp cho các thương gia cơ hội để giải quyết các giao dịch," Eaton-Cardone nói. Nếu không, người bán có thể tranh chấp thành công khoản bồi hoàn của bạn.

Để chắc chắn, thuật ngữ "gian lận thân thiện" thường là từ sai - ít nhất là khi đề cập đến các khoản bồi hoàn ngẫu nhiên.

"Gian lận" thường ngụ ý một số ý định, "Chi Chi Wu, luật sư nhân viên của Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia nói. Nếu bạn không hài lòng với giao dịch mua, hãy gửi khoản bồi hoàn ngay lập tức mà không cần cố gắng giải quyết vấn đề với người bán, tối đa là "không tuân thủ các yêu cầu về thủ tục của khoản bồi hoàn", cô nói thêm.

Nộp một khoản bồi hoàn khi bạn không nên kích hoạt các hậu quả không mong muốn. Bạn gần như chắc chắn sẽ từ bỏ cơ hội nhận tiền hoàn lại. Một số doanh nghiệp cũng liệt kê các khách hàng đã thực hiện các khoản bồi hoàn bất hợp pháp. Và nếu nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn tin rằng bạn đang vi phạm nhiều lần thỏa thuận thẻ của mình, nó có thể đóng tài khoản của bạn.

Tranh chấp có trách nhiệm

Trước khi tranh chấp một khoản phí, dưới đây là cách bạn có thể chuẩn bị:

Biết lý do bạn phản đối khoản phí. Nếu bạn tin rằng ai đó đang thực hiện mua hàng gian lận trên thẻ của bạn, hãy thông báo cho nhà phát hành của bạn càng sớm càng tốt và yêu cầu một số thẻ và số tài khoản mới.

Thu thập chứng cứ. Giữ biên lai, ảnh và thư từ với người bán hỗ trợ khiếu nại của bạn, trong trường hợp nhà phát hành của bạn yêu cầu bạn cung cấp cho họ.

Nói chuyện với người bán. Bạn không cần phải nói chuyện với nhà phát hành trước khi tranh chấp thanh toán trong trường hợp gian lận hoặc lỗi thanh toán. Nhưng nếu bạn không hài lòng với việc mua hàng, luật pháp yêu cầu bạn nỗ lực để giải quyết vấn đề với người bán trước. Gọi dịch vụ khách hàng trước tiên, thay vì nhấn nút "tranh chấp", có thể giúp bạn lấy lại tiền trong khi vẫn giữ được các điều khoản tốt với nhà bán lẻ của bạn.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.