9 thần thoại lớn nhất về bảo hiểm nhân thọ

Suy nghĩ về cái chết của bạn không phải là cách thú vị nhất để chi tiêu cuộc sống của bạn. Nhưng đó không phải là lý do duy nhất khiến mọi người tránh mua sắm bảo hiểm nhân thọ.

Có rất nhiều nhận thức sai lầm về cách mua bảo hiểm nhân thọ. Sự nhầm lẫn đó là một phần của lý do 54% người Mỹ nói rằng có lẽ họ sẽ không mua bảo hiểm nhân thọ trong năm tới, theo Nghiên cứu Barometer bảo hiểm năm 2015 từ cuộc sống Happens và LIMRA.

Đây là một số trong những huyền thoại phổ biến nhất về bảo hiểm nhân thọ, cùng với các sự kiện để giúp bạn hiểu rõ hơn về nó.

Chuyện hoang đường 1: Nó đắt tiền.

Quan điểm sai lầm lớn nhất về bảo hiểm nhân thọ là chi phí của nó: 80% những người được khảo sát đánh giá quá cao giá cho một chính sách nhất định, theo nghiên cứu.

"Mọi người nghĩ rằng nó đắt hơn nó là để bảo vệ họ thực sự cần", Marvin Feldman, chủ tịch và CEO của Life Happens nói.

Đó là trường hợp đặc biệt đối với các thiên niên kỷ, người đã đánh giá cao chi phí trung bình 213% và Gen Xers, người đã đánh giá quá cao 119%. Khi được hỏi mức giá hàng năm cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm, 250.000 đô la cho một thanh niên 30 tuổi khỏe mạnh, người trả lời đưa ra ước tính trung bình là 400 đô la. Millennials đặt nó ở $ 600.

Giá thực tế là khoảng $ 160 mỗi năm.

Chuyện hoang đường 2: Những lựa chọn là quá sức.

Đúng là có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ. Nhưng đối với hầu hết mọi người, lựa chọn tốt nhất là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn - và điều đó khá đơn giản.

Với thời hạn sử dụng, bạn xác định số tiền bảo hiểm - nói 250.000 đô la hoặc 500.000 đô la - và khoảng thời gian để bảo vệ bạn, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm. Nếu bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng của bạn và chết trong thời hạn, người thụ hưởng của bạn nhận được tiền.

Các công cụ trực tuyến giúp việc nghiên cứu và mua một chính sách dễ dàng hơn nhiều so với những năm trước. Bạn có thể nhận báo giá nhanh, ẩn danh bằng công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.

Chuyện hoang đường 3: Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn không cần nó.

Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng nếu có thể, tốt hơn là nên mua một chính sách khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh và chi phí ít nhất. Ví dụ: Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi hiển thị chính sách có chi phí 12 đô la một tháng ở độ tuổi 30 sẽ có giá khoảng 32 đô la một tháng ở tuổi 50. Vì bạn có nhiều khả năng phát triển các vấn đề về sức khỏe khi bạn già đi, giá tăng lên.

Feldman nhớ lại một khách hàng đã mua một chính sách khoảng 8 năm trước, khi ông ở độ tuổi 40. Bây giờ anh ta bị bệnh giai đoạn cuối và sẽ không thể có được bảo hiểm tương tự như ngày hôm nay. "Anh ấy may mắn khi mua nó khi anh ấy không cần nó", anh nói.

Chuyện hoang đường 4: Nếu bạn có vấn đề về sức khỏe, bạn không thể nhận được nó.

Trừ khi bạn có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng, bạn thường có thể mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

Các điều kiện như tiểu đường, cholesterol cao và viêm khớp sẽ có nghĩa là báo giá bảo hiểm nhân thọ cao hơn, nhưng bảo hiểm vẫn có thể nằm trong tầm với. Ví dụ: Công cụ so sánh trang web của chúng tôi ước tính rằng một người đàn ông 50 tuổi có lượng cholesterol cao và tiền sử gia đình mắc bệnh tim có thể mua chính sách 20 năm, 250.000 đô la với 46 đô la một tháng.

Chuyện hoang đường 5: Nếu bạn độc thân, bạn không cần nó.

Có nhiều lý do khiến một người mua bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, bạn có thể có con, hãy lập kế hoạch kết hôn hoặc có cha mẹ già phụ thuộc về tài chính vào bạn. Một xem xét khó chịu nhưng quan trọng khác: Lợi ích của bạn có thể trả cho chi phí chôn cất của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ giúp ích nếu bạn là người độc thân và sở hữu một doanh nghiệp hoặc có khoản nợ đồng ký kết lớn.

Feldman nói: “Không ai muốn suy nghĩ về việc chết hoặc nó sẽ ảnh hưởng đến người thân của bạn như thế nào, nhưng một chính sách có thể có nghĩa là không ai khác bị mắc nợ”.

Chuyện hoang đường 6: Bạn nên dành tiền để tiết kiệm thay vì mua bảo hiểm nhân thọ.

Điều quan trọng là phải tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là một thành phần hợp lý của một kế hoạch tài chính. Bởi vì bảo hiểm nhân thọ là khá rẻ, bạn sẽ có thể trả tiền cho một chính sách cuộc sống lâu dài trong khi tiếp tục tiết kiệm.

Những người trẻ tuổi có thể nói rằng họ muốn đầu tư tiền thay vì dành tiền cho bảo hiểm hàng tháng, nhưng điều này không phải lúc nào cũng xảy ra. Đối với vấn đề đó, theo nghiên cứu của LIMRA và Life Happens, 29% các thiên niên kỷ ưu tiên tiết kiệm cho việc mua bảo hiểm nhân thọ, và 23% Gen Xers cho biết các hoạt động giải trí và mua sắm quan trọng hơn.

Chuyện hoang đường 7: Nó không có sẵn cho người cao tuổi.

Ngay cả khi bạn trên 60 tuổi, bạn thường có thể mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trừ khi bạn bị bệnh giai đoạn cuối. Mục tiêu của bạn có thể khác với mục tiêu của trẻ 30 tuổi, vì vậy bạn có thể muốn xem xét chính sách ngắn hạn để giúp gia đình của bạn lập kế hoạch bất động sản hoặc mua một đối tác kinh doanh. Chi phí bảo hiểm, tất nhiên, là cao hơn nhiều cho người cao tuổi.

Người cao tuổi cũng có thể muốn xem xét bảo hiểm chi phí cuối cùng, được cung cấp bởi một số công ty. Điều này thường cung cấp một khoản thanh toán từ 50.000 đô la trở xuống và được thiết kế để giúp thanh toán các khoản nợ và chi phí chôn cất cuối cùng.

Chuyện hoang đường 8: Nếu bạn là cha mẹ ở nhà, bạn không cần nó.

Nếu bạn chết, ai sẽ chăm sóc con bạn, cha mẹ già và thậm chí cả thú nuôi của bạn? Người phối ngẫu còn sống của bạn có thể cần phải thuê người giúp đỡ, và phúc lợi bảo hiểm có thể giúp thanh toán các chi phí này.Cha mẹ ở nhà cung cấp một lợi ích to lớn cho gia đình, và khoảng trống đó đắt tiền để lấp đầy.

Lời đồn 9: Bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ nhân của bạn là đủ.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là một lợi ích lớn lao động, nhưng thông thường thanh toán là khá thấp, có lẽ gấp đôi lương cơ bản của bạn. Điều đó có thể không đủ để cung cấp cho một gia đình trẻ. Ngoài ra, nếu bạn bị mất hoặc rời khỏi công việc của mình thì sao? Chính sách nơi làm việc không đi cùng bạn, vì vậy chính sách cá nhân là cách an toàn nhất để đảm bảo gia đình bạn được chăm sóc.

Robyn Parets là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Hình ảnh qua iStock.