Luật California mở đường cho việc xây dựng tín dụng nhiều hơn 0% khoản vay

California mở rộng tầm với của các tổ chức phi lợi nhuận nhắm đến những người vay có thu nhập thấp thiếu tín dụng cần thiết để có được khoản vay truyền thống, ban hành luật cho phép các tổ chức cho vay miễn phí 2,500 đô la mà không cần giấy phép.

Khách hàng của các nhóm như Quỹ Tài sản Nhiệm vụ có trụ sở tại San Francisco thường không bị ràng buộc, bị chi trả thấp hoặc có điểm tín dụng thấp. Theo luật mới, các khoản thanh toán phải được báo cáo cho các công ty tạo ra các thứ hạng, chẳng hạn như Experian và Equifax. Bằng cách hoàn trả đầy đủ và đúng hạn, khách hàng vay có thể tạo hồ sơ theo dõi họ cần để đủ điều kiện cho các khoản vay thông thường.

Một số nhóm phi lợi nhuận trên khắp Hoa Kỳ cung cấp các khoản vay vi mô thấp hoặc không quan tâm cho những người có tùy chọn tài chính bị hạn chế và có thể chuyển sang người cho vay payday, dẫn đến một khoản nợ gắn liền với tỷ lệ cắt cổ. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng Mỹ ước tính 12 triệu người Mỹ sử dụng những người cho vay payday và nói rằng hầu hết bị mắc kẹt trong việc cho vay hai tuần ít nhất một lần trước khi trả lãi suất hàng năm có thể vượt quá 400%.

"Mọi người ở California, bất kể mức thu nhập của họ, và bất kể nền tảng của họ, xứng đáng được tiếp cận với chính sách tài chính", Thượng nghị sĩ Lou Correa, một đảng Dân chủ Santa Ana, người đã giới thiệu biện pháp này, cho biết trong một tuyên bố. Luật này, đã được Chính phủ Jerry Brown ký vào ngày 15 tháng 8, và mang lại sự linh hoạt cần thiết cho các tổ chức phi lợi nhuận đang cung cấp cầu nối cho người dân California có thu nhập hoặc điểm tín dụng hạn chế quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính giá cả phải chăng ”. thượng nghị sĩ nói.

Cho vay tín dụng

Quy chế làm rõ tư cách pháp lý của các tổ chức phi ngân hàng tạo ra các khoản vay nhỏ để giúp người vay tạo hoặc nâng cao xếp hạng tín dụng của họ. Theo nghiên cứu lập pháp, hơn 12 triệu khoản vay ngắn hạn đã được thực hiện tại California trong năm 2012, so với khoảng 265.000 khoản vay tiêu dùng không có bảo đảm dưới $ 2,500. Chương trình cho vay của Quỹ Tài sản Mission, bắt đầu vào năm 2008, đã tạo điều kiện cho nợ hơn 3 triệu đô la và giúp người vay đạt được cải thiện trung bình 168 điểm trong điểm tín dụng của họ, nghiên cứu cho thấy.

Quỹ San Francisco làm việc với 19 tổ chức phi lợi nhuận, bao gồm ba tổ chức ở Los Angeles và các tổ chức khác ở các bang như Nevada, Oregon, Massachusetts và Minnesota. Các tổ chức ở một số tiểu bang khác cũng điều hành các chương trình cho vay tín dụng xây dựng, theo Consumer Action, mặc dù một số khoản lãi suất.

Theo luật California, các tổ chức phi lợi nhuận có thể được miễn giấy phép cho vay để thực hiện các khoản vay trả góp không có bảo đảm với lãi suất 0% và phí ban đầu được giới hạn ở mức 7% hoặc 90 đô la, tùy theo mức nào nhỏ hơn. Phí thanh toán trễ không được vượt quá $ 10. Thời hạn cho vay không được vượt quá 90 ngày đối với số tiền ít hơn 500 đô la, 120 ngày cho tối đa 1,499 đô la và 180 ngày đối với khoản nợ từ 1.500 đô la đến 2.500 đô la. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của người đi vay không được vượt quá 50% hoặc 25% cho những người có thu nhập chưa được xác minh và các khoản thanh toán được thực hiện phải được báo cáo cho ít nhất một phòng tín dụng.

Vì vậy, bây giờ nhiều người dân California có thể bỏ qua những người cho vay payday và nhận được các khoản vay tín dụng không lãi suất nhờ luật làm giảm rào cản đối với những người giúp đỡ nhau đạt được một tương lai tốt đẹp hơn.

Hình ảnh ký hiệu vay qua Shutterstock