Những gì bạn cần để đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng cho tín dụng xấu

Khi bạn bị hư hỏng tín dụng, những thẻ tín dụng “dễ nhận” này không phải lúc nào cũng dễ dàng.

Ngay cả với thẻ tín dụng cho tín dụng xấu, tổ chức phát hành người nộp đơn yêu cầu cẩn thận chống lại một số yêu cầu, được gọi là tiêu chuẩn bảo lãnh, để tìm khách hàng ít có khả năng mặc định. Trong một số trường hợp, luật liên bang cũng yêu cầu tổ chức phát hành nhận thông tin nhất định trước khi mở rộng tín dụng cho người vay.

Nếu bạn muốn đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng bảo đảm - tức là thẻ yêu cầu đặt cọc tiền mặt - hoặc thẻ không có bảo đảm cho tín dụng xấu, dưới đây là những gì bạn cần.

Số nhận dạng, địa chỉ và thông tin cá nhân khác

Bắt buộc đối với tất cả các thẻ tín dụng của Hoa Kỳ.

Bất kể bạn đăng ký thẻ tín dụng ở đâu, công ty phát hành của bạn sẽ luôn luôn muốn biết bạn là ai. Các quy định của Đạo luật Patriot Hoa Kỳ được thiết kế để chống khủng bố và rửa tiền đòi hỏi người phát hành phải lấy thông tin cá nhân của bạn.

Đối với hầu hết mọi người, việc cung cấp tên, địa chỉ và ngày sinh là phần dễ dàng. Nhưng nếu bạn mới đến Hoa Kỳ, việc điền vào trường Số an sinh xã hội có thể là một trở ngại. Nếu bạn không có số SSN, bạn có thể nhận được số nhận dạng người nộp thuế cá nhân. Nếu bạn bỏ qua các phần này hoàn toàn hoặc nếu bạn dưới 18 tuổi, đơn đăng ký của bạn sẽ bị từ chối.

Thu nhập

Bắt buộc đối với tất cả các thẻ tín dụng của Hoa Kỳ.

Người phát hành phải kiểm tra xem người vay có “khả năng thanh toán” trước khi gia hạn tín dụng theo Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009. Nhưng tùy thuộc vào tổ chức phát hành, điều đó có thể có nghĩa là những thứ khác nhau.

Ít nhất, tổ chức phát hành của bạn sẽ hỏi về thu nhập hàng năm của bạn, để đảm bảo bạn có thu nhập. Nếu bạn trên 21 tuổi, điều này bao gồm tất cả thu nhập mà bạn có "kỳ vọng hợp lý về quyền truy cập". Điều đó có nghĩa là bạn có thể bao gồm thu nhập của đối tác của mình.

Hầu hết các thẻ được bảo đảm không có yêu cầu thu nhập tối thiểu. Nhưng một số người có thể xem xét khoản nợ và chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn. Ví dụ, Capital One® Secured Mastercard® sẽ từ chối đơn đăng ký của bạn nếu thu nhập hàng tháng của bạn không vượt quá tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp của bạn ít nhất là $ 425, theo các điều khoản của nó.

Nếu bạn đang đăng ký thẻ tín dụng không an toàn từ nhà phát hành chính, bạn có thể phải đáp ứng yêu cầu thu nhập tối thiểu - thường là $ 10.000 hoặc $ 12.000 mỗi năm. Nếu thu nhập của bạn quá thấp hoặc bạn đang mang quá nhiều nợ, đơn đăng ký của bạn có thể bị từ chối.

Tiền đặt cọc

Bắt buộc đối với tất cả các thẻ được bảo mật.

Không giống như thẻ tín dụng “thông thường”, thẻ bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp khi bạn mở một tài khoản mới. Thông thường, bạn cần phải đặt ít nhất 200 đô la hoặc 300 đô la cho khoản tiền gửi bảo đảm, sau đó xác định giới hạn tín dụng của bạn. Ví dụ: khoản tiền gửi 300 đô la sẽ khiến bạn bị giới hạn 300 đô la. Nếu bạn rơi vào sau khi thanh toán, tổ chức phát hành giữ khoản tiền gửi đó. Nếu không, bạn sẽ nhận lại tiền khi bạn đóng tài khoản ở trạng thái tốt hoặc nâng cấp lên thẻ tín dụng không an toàn.

Nếu bạn gặp khó khăn khi tìm ra loại tiền đó, tốt nhất là bạn nên tiết kiệm một thẻ bảo đảm với yêu cầu tiền gửi thấp hơn. Thẻ tín dụng không có bảo đảm từ các tổ chức phát hành chuyên gia dưới chuẩn - hoặc tổ chức phát hành tập trung vào khách hàng vay có tín dụng xấu - có vẻ hấp dẫn, nhưng có thể khiến bạn mất thêm hơn 100 đô la mỗi năm, theo nghiên cứu của Investmentmatome.

Tài khoản séc hoặc tiết kiệm

Yêu cầu thay đổi theo tổ chức phát hành.

Tài khoản séc hoặc tiết kiệm cung cấp cho bạn một nơi an toàn để lưu trữ tiền và có thể giúp bạn xây dựng một quỹ khẩn cấp. Nhưng thường thì nó cũng được yêu cầu để cấp tiền ký quỹ bảo đảm của thẻ bảo đảm hoặc được các tổ chức phát hành sử dụng để xác định sự ổn định tài chính của bạn. Nếu hồ sơ ChexSystems của bạn ngăn bạn mở tài khoản, hãy tìm ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản séc thứ hai trong khu vực của bạn.

Lịch sử tín dụng không có âm bản nghiêm trọng

Yêu cầu thay đổi theo tổ chức phát hành.

Một số thẻ tín dụng, như Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa®, không chạy kiểm tra tín dụng. Nhưng hầu hết làm. Thông thường, các tổ chức phát hành thực hiện việc này để tìm những lá cờ đỏ mà cuộc sống tài chính của bạn có thể tồi tệ hơn, không tốt hơn. Ví dụ, đối với Discover it® Secured, “Các yếu tố như thu nhập, phá sản, nợ và phán quyết” - ví dụ, li dị hoặc kiện tụng - “có thể ảnh hưởng đến khả năng được chấp thuận của bạn”, theo một tuyên bố từ Discover. Trong số các tổ chức phát hành chính, các loại cảnh báo này là điển hình.

Cố gắng cải thiện tín dụng của bạn nhiều nhất có thể trước khi đăng ký thẻ - giả sử, bằng cách bắt kịp các khoản thanh toán trên các tài khoản hiện tại của bạn. Nếu một vụ phá sản gần đây đang giữ bạn khỏi sự chấp thuận, hãy tìm hiểu xem bạn có thể nhận được thẻ tín dụng với ngân hàng địa phương hoặc công đoàn tín dụng của bạn hay không. Trong khi thẻ bỏ qua kiểm tra tín dụng là một lựa chọn, chúng có xu hướng đắt hơn.

" HƠN: Đăng ký thẻ tín dụng sau khi phá sản

Lịch sử rõ ràng với nhà phát hành

Yêu cầu thay đổi theo tổ chức phát hành.

Đôi khi, máu xấu có thể cản trở việc chấp thuận thẻ tín dụng. Nếu bạn đã mặc định trên các khoản thanh toán của mình với một nhà phát hành nhất định trước đó, nhà phát hành đó có thể sẽ không chấp thuận đơn đăng ký thẻ mới của bạn. Thay vì ở trong quá khứ, hãy bắt đầu làm sạch bằng cách làm việc với một công ty khác. Hãy nhớ rằng, nhiều ngân hàng rất vui khi có được doanh nghiệp của bạn.Hãy tìm một người cho vay mang lại cho bạn cơ hội để xây dựng lại tín dụng của bạn về các điều khoản tốt.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .