Tại sao nó khó khăn để thoát khỏi nợ?

Ra khỏi nợ, giống như giữ một ngân sách, nên là không có trí tuệ. Rất nhiều người rao giảng các phương pháp prosaic như thế nào để theo dõi trả nợ của bạn trên một bảng tính, và không bao giờ chi tiêu nhiều hơn bạn kiếm được. Tuy nhiên, đối với tất cả sự đơn giản của nó, thoát ra khỏi nợ là khó khăn. Sự lộn xộn của các hóa đơn và lãi suất gắn kết nhanh chóng có ảnh hưởng sâu sắc đến cảm xúc của con người, thường dẫn đến hành vi phi lý và từ chối.

Điều quan trọng là làm cho trải nghiệm trả hết nợ không đánh thức những cảm xúc tiêu cực đó - nhưng bạn phải thực hiện nó một cách đúng đắn. Nhiều người cố gắng chiến lược trả nợ với số dư nhỏ nhất đầu tiên, được gọi là phương pháp quả cầu tuyết. Ý tưởng là bạn sẽ có được một cảm giác hoàn thành từ việc đóng một khoản nợ nhỏ, và cảm thấy tốt sẽ giúp bạn tự đào mình ra khỏi các khoản nợ lớn hơn của bạn. Nhưng đó là phi logic, bởi vì tập trung vào nợ nhỏ nhất bỏ qua lãi suất, mà nên ở trên cùng của danh sách các ưu tiên của bạn. Các nhà tâm lý học hành vi nói rằng đây là một ví dụ về những người cố gắng đạt được các mục tiêu lớn hơn, bao quát bằng cách phá vỡ chúng thành những nhiệm vụ nhỏ hơn, dễ quản lý hơn. Vấn đề trong trường hợp này là giải quyết những mục tiêu nhỏ hơn trước tiên thực sự làm tổn thương khả năng đạt được mục tiêu lớn hơn. "Chúng tôi đề xuất rằng người tiêu dùng gánh nặng với nhiều khoản nợ sẽ chủ động để giảm tổng số dư nợ của họ, thay vì tổng nợ của họ qua các khoản vay, một hiện tượng mà chúng tôi gọi là" ác cảm về tài khoản nợ ", Moty Amar, Dan Ariely và các nhà nghiên cứu khác trong một bài báo năm 2011 được gọi là "Chiến thắng trong trận chiến nhưng mất chiến tranh: Tâm lý của quản lý nợ."

Dừng chiến đấu với chính mình

Vì vậy, về cơ bản, các xung động của con người tự nhiên của bạn và các chiến lược giải quyết vấn đề cố gắng và đúng sự thật đang làm việc chống lại bạn. Nhưng đừng thất vọng! Bạn có thể hack xu hướng tự nhiên của bạn đối với sự thù ghét tài khoản nợ bằng cách sử dụng một hệ thống tự động, chẳng hạn như hệ thống được cung cấp bởi Ready for Zero. Sẵn sàng cho Zero sử dụng nhiều tín hiệu trực quan, lời nhắc qua email và tăng cường tích cực để giúp người dùng gắn bó với kế hoạch trả nợ toàn diện và được cân nhắc kỹ lưỡng cho các khoản nợ của họ.

Ben Feldman, nhà chiến lược nội dung và nhà văn tại Ready for Zero đã nói với tôi, khi tôi hỏi về cách thức sản phẩm của họ có xu hướng xung quanh xu hướng tự nhiên của mọi người đối với sự thù ghét tài khoản nợ. Ben đã mô tả cách Ready for Zero có một hình ảnh thanh tiến trình, nơi người dùng có thể thấy chính họ đang tiến tới mục tiêu của họ..

Shannon McNay của Ready for Zero đã thêm rằng sản phẩm gửi email cho người dùng khi họ đạt được các mục tiêu nhất định. "Nó sẽ gửi cho bạn một email với một chiếc cúp, nói rằng" chúc mừng, bạn đã làm nó ", cô nói. "Chúng tôi cố gắng làm cho nó trở thành một trải nghiệm tích cực, vui vẻ."

Quá trình tiến bộ của Illusion of Progress Spurs

Hình ảnh của sự tiến bộ này được đưa vào một cái gì đó khác mà các nhà nghiên cứu nói đến trong bài báo được trích dẫn ở trên: giả thuyết gradient mục tiêu. "Một cơ thể lớn của nghiên cứu về động vật học tập cho vay tin tưởng vào giả thuyết gradient mục tiêu, mà đặt ra rằng động lực để hoàn thành một mục tiêu tăng với sự gần gũi với mục tiêu," các nhà tâm lý học đã viết. Họ nói thêm rằng ngay cả ảo giác về tiến bộ hướng tới mục tiêu cũng làm tăng nỗ lực bạn đặt vào mục tiêu. Vì vậy, với ví dụ về Ready for Zero, trong khi hình ảnh của một chiếc cúp có vẻ như không làm được gì, và một vạch màu di chuyển trên thanh tiến trình có vẻ không quan trọng, chúng thực sự củng cố cảm giác hoàn thành tự nhiên. của quá trình nợ dễ dàng hơn.

"Khi bạn đang mắc nợ, nó giống như có một đám mây đen trên đầu bạn", Shannon nói thêm. “Chúng tôi muốn giúp bạn thoát khỏi niềm vui đó và cảm thấy được trao quyền. Nó sẽ không xảy ra qua đêm, nhưng bạn có thể làm được. ”