Có con? 7 Cân nhắc tài chính quan trọng

Bởi Rachel Podnos

Tìm hiểu thêm về Rachel trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Có trẻ em là tốn kém. Nhưng với tư cách là người lập kế hoạch tài chính, xem các đồng nghiệp của tôi bắt đầu gia đình, tôi nhận ra rằng cha mẹ có nhiều vấn đề tài chính phức tạp hơn để xem xét liệu họ có đủ khả năng để nuôi và mặc một em bé hay không.

Bạn có thể không bao giờ cảm thấy như bạn đã sẵn sàng 100% để có con, nhưng có những bước lập kế hoạch tài chính quan trọng mà bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để chuẩn bị cho gia đình đang phát triển của mình.

Dưới đây là một số cân nhắc quan trọng về tài chính cho các bậc cha mẹ mong đợi.

1. Quy hoạch bất động sản

Hầu hết mọi người nên cân nhắc thực hiện một số kế hoạch bất động sản cơ bản - và điều đó thậm chí còn quan trọng hơn đối với những gia đình khởi nghiệp. Trước khi đứa trẻ đầu tiên của bạn được sinh ra, bạn hoàn toàn cần một ý chí thiết lập sự giám hộ cho con cái của bạn nếu cả hai cha mẹ đều chết. Bạn có thể lập một di chúc và các tài liệu quy hoạch bất động sản khác với số tiền ít hơn $ 70 với các tài nguyên trực tuyến. Cân nhắc gặp một luật sư lập kế hoạch bất động sản khi thời gian và tài chính cho phép.

2. Ngân sách cho nghỉ thai sản chưa thanh toán

Đối với nhiều người, nó đến như là một cú sốc mà hầu hết người sử dụng lao động Mỹ không cung cấp nghỉ thai sản trả tiền - Tôi biết nó làm tôi ngạc nhiên. Các công ty bắt buộc phải cung cấp cho phụ nữ 12 tuần nghỉ việc sinh con nhưng không phải trả tiền cho họ trong thời gian này.

Nếu bạn đang mang thai hoặc đang có thai, hãy nghiên cứu chính sách của chủ nhân của bạn. Nếu bạn không nhận được nghỉ có lương, bạn có thể muốn tiết kiệm nhiều hơn để chuẩn bị cho việc mất thu nhập. Bạn cũng nên điều tra xem liệu tình trạng khuyết tật ngắn hạn của bạn sẽ trả một phần trăm thu nhập của bạn hay không - thường là 60% tiền lương của bạn - ít nhất là một phần của giai đoạn đó.

3. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ thanh toán cho gia đình bạn hoặc những người hưởng lợi khác nếu bạn chết trong khi chính sách có hiệu lực. Khoản thanh toán này thay thế thu nhập của bạn và ví dụ, có thể giúp tài trợ cho việc giáo dục đại học của con bạn hoặc trả tiền thế chấp của bạn.

Nếu bạn đang bắt đầu một gia đình, có khả năng ít nhất một phụ huynh cần bảo hiểm nhân thọ. Để quyết định ai cần bảo hiểm nhân thọ, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau: Điều gì sẽ xảy ra với gia đình tôi về mặt tài chính nếu tôi chết? Gia đình tôi cần thay thế tiền hoặc dịch vụ nào? Trong hầu hết các trường hợp, cả cha lẫn mẹ nên mang theo ít nhất một số bảo hiểm nhân thọ.

>> THÊM: Các loại bảo hiểm nhân thọ

4. Bảo hiểm người khuyết tật

Bảo hiểm khuyết tật thay thế một phần thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc tai nạn. Như với bảo hiểm nhân thọ, nếu gia đình bạn phụ thuộc vào thu nhập của bạn, bạn cần bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, trở thành khuyết tật tạo ra một khó khăn tài chính lớn hơn cái chết, bởi vì gia đình bạn phải trả tiền cho việc chăm sóc mà không có thu nhập của bạn.

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm tàn tật như một lợi ích. Nếu không, hãy xem chính sách riêng tư. Hầu hết thay thế lên đến 60% thu nhập của bạn nếu bạn bị tàn tật.

>> THÊM: Bảo hiểm người khuyết tật giải thích

5. Bảo vệ tài sản

Chính sách bảo hiểm trách nhiệm của một chiếc ô là một trong những công cụ bảo vệ tài sản tốt nhất mà bạn có thể có. Nó cung cấp bảo vệ trách nhiệm cá nhân trên và trên các giới hạn của bảo hiểm ô tô hoặc chính sách bảo hiểm của chủ nhà.

Nguồn trách nhiệm lớn nhất đối với hầu hết mọi người là tai nạn xe hơi. Một tai nạn nghiêm trọng có thể dễ dàng dẫn đến trách nhiệm hàng triệu đô la. Điều này có thể gây nguy hiểm cho các khoản tiết kiệm của bạn và các bước tài chính khác mà bạn đã thực hiện để bảo vệ gia đình mình. Nếu chính sách tự động của bạn chỉ chi trả cho bạn 500.000 đô la, chính sách ô sẽ bao gồm các thiệt hại trên đó, tối đa đến mức giới hạn phạm vi bảo hiểm của bạn.

Bạn có thể mua một chính sách ô dù từ công ty bảo hiểm tự động của bạn hoặc một công ty bảo hiểm khác. Các chính sách thường có giá $ 300 mỗi năm hoặc ít hơn cho mỗi triệu đô la trong phạm vi bảo hiểm.

6. Quyền lợi chăm sóc phụ thuộc

Nhiều nhà tuyển dụng lớn cung cấp tài khoản chi tiêu chăm sóc linh hoạt phụ thuộc. Nếu bạn đang bắt đầu một gia đình và chủ lao động của bạn cung cấp lợi ích này, tôi khuyên bạn nên tài trợ một tài khoản. Bạn có thể trì hoãn tối đa $ 2,500 mỗi năm tiền lương trước - $ 5,000 mỗi năm nếu bạn kết hôn và nộp tờ khai thuế chung - về chi phí chăm sóc trẻ đủ điều kiện, chẳng hạn như chăm sóc ban ngày hoặc vú em. Bạn có thể nghĩ về điều này khi nhận được tới $ 5,000 mỗi năm cho các dịch vụ giữ trẻ với mức giảm giá 40%, tùy thuộc vào khung thuế của bạn.

Chỉ cần nhớ rằng các tài khoản này là "sử dụng hoặc mất nó", vì vậy bạn cần phải chi tiêu mỗi đô la bạn đặt trong mỗi năm. Sử dụng tài khoản có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để yêu cầu tín dụng thuế chăm sóc phụ thuộc, nhưng những người có thu nhập cao có khả năng tài trợ tốt hơn FSA.

7. Quy hoạch giáo dục

Đây có lẽ là mục khẩn cấp nhất trong danh sách. Tuy nhiên, trước đó bạn bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục của con bạn, thì càng tiết kiệm đủ. Bạn sẽ tốt hơn nếu bạn mở một số loại tài khoản tiết kiệm giáo dục, chẳng hạn như kế hoạch 529, sớm trong cuộc sống của con bạn và đóng góp một chút tại một thời điểm.

Bảy cân nhắc tài chính này không phải là những cân nhắc duy nhất bạn nên nghĩ đến nếu bạn bắt đầu một gia đình, nhưng chúng quan trọng và thường bị bỏ qua. Nếu có thể, hãy giải quyết các vấn đề này trước khi em bé của bạn đến. Nếu bạn làm thế, bạn sẽ có hình dạng tài chính tuyệt vời và bạn có thể tập trung vào tất cả các nhu cầu khác - và niềm vui - là một phụ huynh mới.

Rachel Podnos là người lập kế hoạch tài chính chỉ với phí Wealth Care LLC.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.