Thiết lập thanh toán bằng thẻ tín dụng tự động, quên phí muộn
Gia Đình Nhỏ, Hạnh Phúc To - Nhạc Thiếu Nhi Vui Nhộn Hay Nhất
Mục lục:
- Lợi ích của việc thanh toán tự động
- Cách thiết lập thanh toán tự động
- Những gì để xem ra cho
- Sao lưu bộ nhớ bị lỗi
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi khoảng 3 cảnh báo thẻ tín dụng bạn có thể muốn thiết lập
- Biết phải làm gì nếu bạn không thể thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng
- Tìm ra bao lâu dấu tiêu cực ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn
Quên để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể có vẻ giống như một sai lầm đơn giản, nhưng nó có thể dẫn đến phí và lãi suất và thậm chí là điểm số tín dụng thấp hơn. Một cách dễ dàng để đảm bảo bạn không bao giờ quên một lần nữa? Thiết lập thanh toán tự động để chuyển trực tiếp ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng.
Đây là lý do tại sao bạn nên cân nhắc thực hiện và cách thức hoạt động của quy trình.
Lợi ích của việc thanh toán tự động
Một khoản thanh toán bị lãng quên có thể dẫn đến hiệu ứng domino của các hậu quả tiêu cực:
- Ngoài khoản phí trả trễ, có thể lên đến $ 27 cho lần vi phạm lần đầu, tiền lãi trên số dư thẻ tín dụng vẫn tiếp tục được cộng dồn.
- Các khoản thanh toán trễ cũng có thể dẫn đến lãi suất cao hơn trên thẻ tín dụng của bạn, được gọi là APR phạt.
- Nếu khoản thanh toán quá hạn trên 30 ngày, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể báo cáo cho phòng tín dụng, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều đó, đến lượt mình, ảnh hưởng đến khả năng của bạn để đưa ra các dòng tín dụng khác, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay tự động.
- Nếu bạn thanh toán quá hạn trên 180 ngày, khoản nợ có thể bị tính phí, nghĩa là công ty phát hành thẻ ghi nợ và có thể chuyển tài khoản cho cơ quan thu nợ để theo đuổi. Một khoản phí được tính trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Tất cả những cơn đau đầu có thể tránh được bằng cách tự động thanh toán để đảm bảo bạn không quên trả tiền.
Một khoản thanh toán bị lãng quên có thể dẫn đến một hiệu ứng domino của các hậu quả tiêu cực, bao gồm phí trả trễ, lãi suất và thậm chí có thể là một vết lõm trong điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, thanh toán tự động không dành cho tất cả mọi người và có một số nhược điểm tiềm ẩn (xem “điều cần xem” bên dưới). Nhưng quá trình này cũng có thể tiết kiệm cho chủ thẻ những rắc rối của quên để thực hiện thanh toán.
Cách thiết lập thanh toán tự động
Quy trình thay đổi tùy theo tổ chức phát hành thẻ. Nhưng nói chung, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng và thực hiện một loạt các bước để kết nối tài khoản ngân hàng riêng và bắt đầu thanh toán tự động từ tài khoản đó vào một ngày nhất định mỗi tháng.
Bạn thường có thể chọn để trả số tiền tối thiểu, toàn bộ số dư hoặc số tiền cụ thể hàng tháng.
Bạn thường có thể chọn để trả số tiền tối thiểu, toàn bộ số dư hoặc số tiền cụ thể hàng tháng. Sau đó, vào ngày được chọn hoặc ngày đến hạn (chi tiết cụ thể khác nhau theo công ty phát hành thẻ), số tiền được chuyển.
- Tại American Express, AutoPay có thể được thiết lập trực tuyến, thông qua ứng dụng di động hoặc bằng cách gọi đường dây Dịch vụ khách hàng của American Express.
- Tại Bank of America, chủ thẻ có thể thiết lập thanh toán tự động trực tuyến thông qua tùy chọn Thanh toán hóa đơn hoặc qua chuyển khoản giữa một tài khoản Bank of America và thẻ tín dụng của họ.
- Tại Barclays, khách hàng có thể truy cập trang web để thiết lập thanh toán tự động hoặc làm như vậy thông qua ứng dụng iPad nhưng ứng dụng này chưa khả dụng trên ứng dụng dành cho thiết bị di động. Một lựa chọn khác là yêu cầu một hình thức thanh toán lặp lại, sau đó có thể được hoàn thành và gửi trả lại.
- Tại Capital One, chủ thẻ có thể đăng ký thanh toán tự động thông qua trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động hoặc bằng cách gọi cho dịch vụ khách hàng.
- Tại Chase, chủ thẻ có thể thiết lập AutoPay thông qua Chase.com, ứng dụng di động, bằng cách gọi cho dịch vụ khách hàng hoặc bằng cách truy cập vào chi nhánh Chase, mặc dù tùy chọn đó yêu cầu một số giấy tờ cần điền trước.
- Tại Khám phá, chủ thẻ thiết lập thanh toán tự động trực tuyến, thông qua ứng dụng di động hoặc qua điện thoại với dịch vụ khách hàng.
- Tại Wells Fargo, khách hàng có thể thiết lập thanh toán tự động trực tuyến, thông qua ứng dụng, qua điện thoại hoặc trực tiếp tại chi nhánh Wells Fargo.
Những gì để xem ra cho
- Phí thấu chi. Một trong những rủi ro lớn nhất khi thiết lập thanh toán tự động là tài khoản ngân hàng của bạn sẽ không có đủ tiền và bạn sẽ bị tính phí thấu chi, chi phí trung bình là 34 đô la hoặc ngân hàng của bạn sẽ từ chối giao dịch. Để tránh những vấn đề đó, hãy theo dõi tài khoản ngân hàng của bạn để đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình. Điều chỉnh số tiền nếu cần - ví dụ: đặt số tiền đó để chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu. Nhiều ngân hàng cung cấp cảnh báo văn bản cân bằng thấp để giúp bạn theo dõi số dư của mình.
Theo dõi tài khoản ngân hàng của bạn để đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải thanh toán bằng thẻ tín dụng và điều chỉnh số tiền nếu cần.
- Ngày thanh toán. Nhiều tổ chức phát hành thẻ, nhưng không phải tất cả, cho phép chủ thẻ chọn ngày chuyển tiền. Chọn ngày ít nhất một vài ngày trước khi thanh toán đến hạn đảm bảo rằng thời gian xử lý không dẫn đến việc thanh toán trễ. Một số tổ chức phát hành thẻ, chẳng hạn như Chase, tự động xử lý thanh toán vào ngày đến hạn (nếu ngày đó rơi vào cuối tuần, thì ngày đó sẽ được xử lý vào thứ Sáu trước).
- Lỗi và gian lận. Nếu không cần chuyển tiền theo cách thủ công mỗi tháng, bạn có thể dễ dàng quên xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của mình một cách cẩn thận cho bất kỳ khoản phí lạ nào. Xây dựng loại đánh giá này theo thói quen của bạn, ngay cả với thanh toán tự động, vì vậy bạn có thể ngay lập tức thách thức mọi khoản phí không chính xác hoặc gian lận.
- Số tiền thanh toán. Nói chung, tổ chức phát hành thẻ cho phép khách hàng thanh toán khoản thanh toán tối thiểu, toàn bộ số dư hoặc số tiền cố định mỗi tháng. Thanh toán tối thiểu đảm bảo rằng bạn sẽ không bị tính phí chậm. Nhưng mang theo một số dư có nghĩa là lãi suất sẽ tiếp tục tích luỹ.
Sao lưu bộ nhớ bị lỗi
Thiết lập thanh toán tự động có thể là cách tuyệt vời để tránh hậu quả tiêu cực đến từ việc thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn muốn đảm bảo bạn có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để bạn không bị tính phí thấu chi.
Nếu bạn không muốn thiết lập thanh toán tự động nhưng vẫn muốn có lời nhắc thanh toán, nhiều nhà phát hành thẻ cung cấp tùy chọn đăng ký nhận email hoặc cảnh báo văn bản khi đến hạn thanh toán.
