Dự đoán các hóa đơn 'Bất ngờ' đó - Không cần pha lê bóng

Nó không mất nhiều tiền để nâng cao tài chính của nhiều người Mỹ. Một chiếc xe không khởi động, lò đốt hoặc một chuyến đi đến bệnh viện có thể khiến các hộ gia đình phải vật lộn để kiếm sống.

Theo Cục Dự trữ Liên bang, 44% người trưởng thành ở Mỹ nói rằng họ sẽ gặp rắc rối với 400 đô la để trang trải chi phí bất ngờ. Ngay cả những gia đình có nhiều người trong ngân hàng cũng có thể bực bội. Các cuộc khảo sát của Quỹ ủy thác từ thiện The Pew cho thấy 51% gia đình có ít nhất 2.000 đô la tiền tiết kiệm đã báo cáo sự cố thanh toán hóa đơn sau một cú sốc tài chính.

Tuy nhiên, nó không phải là một cú sốc nếu một thiết bị mòn hoặc xe bị hỏng.

Đã đến lúc phải suy nghĩ lại những gì chúng tôi ngụ ý bởi những chi phí bất ngờ. Một số hóa đơn có thể không thể dự đoán được về số tiền hoặc thời gian của chúng, nhưng chúng vẫn không thể tránh khỏi. Nói cách khác: Nếu bạn có một chiếc xe hơi, hoặc một ngôi nhà, hoặc một cơ thể, sớm hay muộn nó sẽ khiến bạn tốn kém.

Một cách tiếp cận tốt hơn, đặc biệt là đối với các hộ gia đình hiện đang sống tiền lương để trả lương, là để tiết kiệm cho các chi phí có khả năng nhất và có một số loại kế hoạch B để xử lý thực sự bất ngờ.

Dưới đây là cách làm việc với ba trong số các chi phí bất ngờ phổ biến nhất mà Pew đã tìm thấy:

• Sửa chữa hoặc thay thế một chiếc xe hơi (trải qua 1 trong số 3 hộ gia đình gặp phải cú sốc tài chính)
• Một sửa chữa nhà lớn (trải qua 1 trong số 5)
• Một chấn thương hoặc bệnh tật dẫn đến một chuyến đi đến bệnh viện (cũng đã trải qua 1 trong số 5)

Sửa chữa xe hơi

Các hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã dành trung bình $ 837 cho việc bảo dưỡng và sửa chữa xe trong năm 2015, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. Phần lớn chi tiêu từ 1,4% đến 1,8% thu nhập của họ cho các chi phí này.

Bỏ qua $ 500 đến $ 1,000 để trang trải một sửa chữa điển hình, và thêm vào bộ nhớ cache đó như bạn có thể. Khi bạn thanh toán hết xe hiện tại, hãy chuyển hướng thanh toán vào quỹ sửa chữa của bạn. Bạn có thể sử dụng bất kỳ số tiền nào bạn không chi tiêu để sửa chữa như một khoản thanh toán xuống trên chiếc xe tiếp theo của bạn.

Là một Kế hoạch B, hãy giữ khoảng trống trên thẻ tín dụng hoặc xem xét khoản vay cá nhân nếu chi phí sửa chữa vượt quá số tiền tiết kiệm của bạn. Đối với chủ nhà, một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng có thể là một lựa chọn chi phí thấp hơn.

" HƠN: Tính toán tổng chi phí sở hữu xe

Bảo trì và sửa chữa nhà cửa

Duy trì nhà của bạn có thể giảm, nhưng không loại trừ, chi phí và tần suất sửa chữa. Chi phí bảo dưỡng hàng tháng điển hình thay đổi từ mức thấp 25 đô la một tháng ở Phoenix đến mức cao $ 83 ở Boston, theo số liệu của Phân tích Tổng điều tra Danh sách của Angie. Nói chung, thời tiết khắc nghiệt của một khu vực và chi phí lao động càng cao, càng có nhiều chủ nhà phải trả tiền cho việc chăm sóc phòng ngừa.

Điều đó cũng đúng cho việc sửa chữa, mặc dù số tiền bạn chi tiêu phụ thuộc vào những gì phá vỡ và làm thế nào xấu. Nguyên tắc thông thường là dành 1% giá mua nhà của bạn mỗi năm để sửa chữa. Một số năm bạn sẽ có tiền còn lại, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải đối mặt với một chi phí như một mái nhà mới mà áp đảo tiền tiết kiệm của bạn. Khi đó là trường hợp, dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng có thể là một cách chi phí thấp để nhận được sự chậm chạp.

Hóa đơn y tế

Nếu bạn nghĩ rằng chi phí chăm sóc sức khỏe có thể dự đoán được, bạn chưa bao giờ phải đối mặt với một hóa đơn bất ngờ từ bác sĩ gây mê ngoài mạng lưới tại bệnh viện trong mạng - hoặc bất kỳ cách nào khác mà giá cả y tế bất chấp ý thức và logic.

Lý tưởng nhất mọi người sẽ tiết kiệm đủ để trang trải khoản khấu trừ hàng năm của họ, nhưng điều đó có thể tổng cộng hàng ngàn đô la. (Khoản khấu trừ trung bình theo kế hoạch Obamacare “bạc” là $ 3,609 năm nay, và là $ 6,105 cho một chương trình đồng, theo Quỹ Kaiser Family Foundation).

Tiết kiệm những gì bạn có thể, nhưng Kế hoạch B của bạn không nên liên quan đến tín dụng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ y tế đều cung cấp các chương trình trả tiền lãi, và nhiều chương trình cũng có một số loại giảm giá cho các gia đình đang gặp khó khăn. Họ có thể không cung cấp trừ khi bạn yêu cầu, và họ gần như chắc chắn sẽ không nếu bạn whip ra một thẻ tín dụng.

Đây không phải là một quỹ khẩn cấp sao?

Điều bất ngờ sẽ không thể hiện một vấn đề lớn như vậy nếu tất cả chúng ta đều theo lời khuyên của các nhà lập kế hoạch tài chính để xếp ít nhất ba tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp. Các hộ gia đình trung bình chi tiêu $ 4,688 mỗi tháng, theo Cục Thống kê Lao động, do đó, một quỹ sẽ tổng cộng khoảng $ 14.000.

Đó là một mục tiêu tốt, nhưng điều quan trọng nhất là giấu đi thứ gì đó - bất cứ thứ gì - mọi tiền lương. Cách tốt nhất để đối phó với những điều không thể dự đoán là để dự đoán dành tiền mỗi tháng. Hãy tiết kiệm một thói quen tự động, và bạn sẽ có khả năng tốt hơn để đối phó với bất cứ điều gì bất ngờ cuộc sống cung cấp.

Tìm hiểu thêm từ Investmentmatome

• Cách nhanh chóng để vay tiền trong trường hợp khẩn cấp
• Lập ngân sách cho chủ nhà mới
• 3 lỗi nợ y tế để tránh

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.