Chuẩn bị cho những đứa trẻ bình thường trong 4 bước |

Nuôi một đứa trẻ từ đứa bé ngọt ngào đến thiếu niên bị thiếu hormone sẽ khiến một gia đình người Mỹ tiêu biểu gần như một phần tư triệu đô la, theo dữ liệu của chính phủ - và thậm chí không bao gồm cả đại học.

Tuy nhiên, trước khi bạn ném ý tưởng làm cha mẹ ra ngoài cửa sổ, hãy hiểu rằng với một số dự đoán trước và lập kế hoạch trước, bạn có thể xử lý những chi phí đó. Chỉ cần không mong đợi nó được dễ dàng.

Theo một nghiên cứu của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ năm 2011, một gia đình có thu nhập trung bình sẽ chi tiêu $ 226,920 nuôi một đứa trẻ sinh năm 2010 từ sơ sinh đến 18 tuổi (Thêm chi phí học đại học và con số đó có thể tăng gấp đôi.) Những người có thu nhập thấp hơn có thể phải trả khoảng 163.000 đô la, trong khi người giàu có hơn có thể trả hơn 350.000 đô la.

Chi phí tăng 60% so với 10 năm trước, báo cáo cho biết. Các con số như những bậc cha mẹ có nhu cầu có một kế hoạch tốt trước khi một em bé đi vào phương trình. Dưới đây là bốn bước bạn có thể thực hiện để giúp bạn lập kế hoạch cho các chi phí của gói mới, ít niềm vui:

1. Break Down The Costs

Tin vui là số $ 226,920 sẽ ngon hơn một chút khi bạn chia nhỏ chi phí hàng năm và hàng tháng. Nếu bạn phá vỡ giá trên 17 năm, chi phí hàng năm để nuôi một đứa trẻ trung bình khoảng $ 13,000 - khoảng $ 1,100 mỗi tháng. Đó vẫn là một số lượng đáng kể, nhưng nó chắc chắn có vẻ dễ quản lý hơn so với triển vọng lên tới một phần tư triệu đô.

Báo cáo của Bộ Nông nghiệp cũng chia nhỏ chi phí thành 7 loại chính:

Phần lớn chi phí được phản ánh trong nhà ở. Chia sẻ một căn phòng với một đứa trẻ không phải là một lựa chọn dài hạn, vì vậy nếu bạn chưa có một căn nhà nhiều phòng ngủ, có một đứa trẻ có thể sẽ yêu cầu di chuyển tại một số điểm trong vài năm tới.

Điều quan trọng là phải nhận ra một số chi phí này không được phân tán đều qua cuộc sống của trẻ. Chi phí chăm sóc sức khỏe có thể lớn hơn khi còn nhỏ trong khi chi phí ăn uống, vận chuyển và giáo dục có thể tăng lên một chút sau đó. Đây là mức trung bình, nhưng việc trang bị lại ngân sách của bạn để xem xét các chi phí này sẽ giúp ích lâu dài.

Bắt đầu với ngân sách của bạn càng sớm càng tốt và nghĩ cách cắt giảm chi phí và kiếm thêm thu nhập. Hãy nhớ rằng, khi em bé đến, ít nhất một phụ huynh có thể sẽ cần phải nghỉ ngơi, cho dù đi qua kỳ nghỉ, nghỉ phép y tế gia đình hoặc nghỉ phép không lương khác, vì vậy điều quan trọng là xem xét điều đó sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn như thế nào. Ngoài ra, cha mẹ phải cân nhắc những ưu và khuyết điểm của việc có một phụ huynh ở nhà với đứa trẻ so với trả tiền cho việc giữ trẻ.

Tính năng đầu tư: 5 lý do mà một phụ huynh nên ở nhà]

2. Thiết lập Quỹ Khẩn cấp

Bạn có thể chuẩn bị một quỹ khẩn cấp trước khi đến và tiếp tục bổ sung cho nó sau khi đứa trẻ được sinh ra. Quỹ khẩn cấp có thể được sử dụng trong trường hợp chi phí lớn, không có kế hoạch, chẳng hạn như một bệnh nặng hoặc mất việc làm. Các chuyên gia đề xuất xây dựng một quỹ khẩn cấp có mức lương từ ba đến sáu tháng - một phần khá lành mạnh.

Bắt đầu bằng cách bỏ tiền mặt trong tài khoản môi giới thông thường sẽ mang lại lợi tức lớn hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống nhưng vẫn có thể dễ dàng truy cập khi cần. Ngoài ra, hãy xem xét các cách hoãn thuế để thanh toán chi phí - ví dụ, tài khoản chi tiêu linh hoạt do nhân viên tài trợ cho chi phí y tế hoặc 529 kế hoạch cho giáo dục.

Một lời cảnh báo: Không đột kích quỹ khẩn cấp cho các trường hợp không khẩn cấp. Khi số lượng lớn, nó có thể được hấp dẫn để từ bỏ một ngân sách và nhúng vào những quỹ cho những thứ như thanh toán xuống trên xe hơi hoặc các chi phí khác mà bạn có thể ngân sách. Chống lại thôi thúc. Lưu điều này cho những thảm họa thực sự, khi chúng đến, bạn đã chuẩn bị sẵn sàng.

Tính năng đầu tư: 6 cách bạn đang phá hủy kế hoạch tài chính của mình]

3. Bảo đảm gia đình của bạn

Làm cha mẹ có nghĩa là mặc quần cậu bé (hoặc gái lớn) và hành động như một người trưởng thành. Người lớn có trách nhiệm thực hiện các bước để đảm bảo rằng nếu có điều gì đó xảy ra với cha mẹ, người kia sẽ có phương tiện tài chính để chăm sóc đứa trẻ và ở lại nhà của họ.

Thiết lập quỹ khẩn cấp là một bước quan trọng cần thực hiện. Vì vậy, có được bảo hiểm nhân thọ, Nếu bạn chưa có bảo hiểm nhân thọ, bây giờ là lúc để đầu tư vào một số bảo hiểm nhân thọ. (Và, vâng, nó là một khoản đầu tư).

Bạn cần bao nhiêu? Bankrate có một máy tính bảo hiểm nhân thọ tuyệt vời sẽ giúp bạn trên con đường của bạn.

4. Plan For College

Vâng, đại học là một khoản chi phí lớn không được bao gồm trong các số liệu thống kê này, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không chuẩn bị cho chúng. Như đã đề cập trước đây, một kế hoạch 529 là một cách tuyệt vời để đưa sức mạnh của lãi kép vào công việc hướng tới chi phí đại học. Các khoản đóng góp đủ điều kiện được miễn thuế và có thể được sử dụng để trang trải học phí, phí, phòng và bảng, sách và máy tính.

# - ad_banner_2- # Giá giáo dục đại học trở nên quá đắt, khó có thể tự tài trợ, vì vậy nó có giá trị xem xét tranh thủ sự giúp đỡ của người khác. Thay vì nhận quà mà đứa trẻ không cần và sẽ không chơi sau khoảng một tháng, hãy khuyến khích gia đình đóng góp cho kế hoạch 529 của con bạn. Một đứa trẻ sẽ không biết sự khác biệt khi chúng có ít con Buzz Lightyear hơn, nhưng chúng sẽ đánh giá cao tiền học đại học trong nhiều năm tới.

Tuy nhiên, các chuyên gia khác nhau về tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho đại học. Trong khi nhiều người nói rằng bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt, những người khác nói rằng tiết kiệm cho trường đại học nên được gần dưới cùng của danh sách ưu tiên của bạn. Tại sao? Bởi vì trong khi mọi người có thể lấy ra các khoản vay cho đại học - như không hấp dẫn như họ có thể - họ không thể đưa ra các khoản vay cho nghỉ hưu. Tiết kiệm cho chính mình trước tiên, các chuyên gia này nói, và đảm bảo tương lai nghỉ hưu của riêng bạn trước khi stashing tiền đi học đại học.

Ví dụ, đặt 25.000 đô la vào 401 (k) trong nhiều năm - thay vì bỏ tiền vào tài khoản 529 riêng biệt - có thể ảnh hưởng lớn đến tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, đặc biệt khi lãi kép được tính vào. Nó có thể giúp bạn cảm thấy an toàn hơn về mặt tài chính khi nghỉ hưu. Và một khi bạn đã hoàn thành điều đó, các chuyên gia nói, bạn có thể xem xét giúp đỡ học sinh trẻ của bạn với một khoản vay đại học.

[Tính năng của nhà đầu tư: 5 quy tắc tiền chỉ sai đồng nghĩa]

Câu trả lời đầu tư: Nuôi con là một niềm vui, nhưng không có trách nhiệm tài chính. Bắt đầu để có được ngôi nhà tài chính của bạn trong càng sớm càng tốt bằng cách trang bị lại ngân sách của bạn. Đầu bạn bắt đầu tự chuẩn bị cho chi phí nuôi dạy con cái cao, bạn càng có nhiều thời gian để làm việc lâu dài.