3 điều cần cân nhắc khi mua nhà

Bởi Forrest Baumhover

Tìm hiểu thêm về Forrest trên trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn

Sở hữu một ngôi nhà không phải là không có những thách thức của nó. Đây là giao dịch mua lớn nhất mà hầu hết mọi người sẽ thực hiện và nó đại diện cho các trách nhiệm chính trong cách bảo trì và các chi phí liên tục khác.

Tuy nhiên, một ngôi nhà thế chấp đúng là tài sản quan trọng nhất để thành lập tài sản.

Trong “The Millionaire Next Door” của Thomas Stanley, ông viết rằng 97% triệu phú sở hữu nhà riêng của họ, và với lý do chính đáng: Sở hữu một ngôi nhà, nếu đạt được đúng quy hoạch, là hàng rào chống lại lạm phát và tài sản có ưu đãi thuế, và nó cung cấp một cách sử dụng thông minh của đòn bẩy.

Hãy cùng khám phá những yếu tố này để xem cách sở hữu một ngôi nhà có thể là một phần của chiến lược tài chính tổng thể:

Hàng rào chống lạm phát

Nói chuyện với một người hàng xóm gần đây đã trả hết, hoặc sắp trả hết, thế chấp 30 năm. Giả sử không tái cấp vốn, có khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng của hàng xóm của bạn có vẻ rẻ so với các khoản thế chấp hiện tại. Đó là bởi vì hàng xóm của bạn đang thực hiện thanh toán thế chấp dựa trên giá nhà 30 năm trước. Nó giống như sống trong một căn hộ được thuê trong 30 năm, ngoại trừ bạn phải trả toàn bộ thời gian, và sau đó thanh toán liên quan đến nhà của bạn (trừ bảo hiểm và thuế) biến mất.

Điều trị thuế thuận lợi

Lợi thế về thuế là một số lý do tốt nhất để sở hữu một ngôi nhà. Là chủ nhà, bạn có thể khấu trừ các khoản thanh toán tiền lãi thế chấp và thuế tài sản trên tờ khai thuế thu nhập của bạn. Nếu bạn có văn phòng tại nhà, bạn có tùy chọn khấu hao một phần căn nhà của mình được phân bổ cho sử dụng văn phòng trên tờ khai thuế của bạn. Khi bán nhà chính, bạn có thể loại trừ tối đa 250.000 đô la (500.000 đô la nếu kết hôn) theo Mục 121 của Bộ luật doanh thu nội bộ nếu bạn đã sống ở nhà trong hai năm năm trước.

Sử dụng đòn bẩy

Không có lớp đầu tư nào khác cho phép bạn tài trợ 80% chi phí trong vòng 30 năm. Với thế chấp, lãi suất của bạn bị khóa - bạn có thể tái cấp vốn bất cứ khi nào lãi suất giảm, nhưng nếu không lãi suất của bạn sẽ giữ nguyên cho cuộc sống thế chấp của bạn miễn là bạn có khoản vay cố định. Tài trợ 80% căn nhà của bạn với một mức giá cố định cung cấp khả năng dự đoán tài chính tuyệt vời và cho phép bạn tiếp tục đầu tư vào các tài khoản hưu trí trong khi trả tiền thế chấp của bạn.

>> THÊM: Hướng dẫn thế chấp và mua nhà

Chỉ mua nhà nếu nó phù hợp với bạn

Những lợi ích này không có nghĩa là bạn nên mua nhà bằng mọi giá. Ví dụ: bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn không mua "quá nhiều nhà".

Ba nguyên tắc tốt: Bạn có thể thực hiện thanh toán 20% và có đủ tiền để sửa chữa hoặc bảo trì cần chú ý ngay lập tức; bạn nên giữ các khoản thanh toán hàng tháng của bạn (bao gồm cả thuế và bảo hiểm) dưới 25% chi phí hàng tháng của bạn; và bạn nên đặt ngân sách 1% giá mua của mình để sửa chữa và bảo trì hàng năm.

Không tuân theo các quy tắc này có thể dẫn đến các khoản thanh toán quá cao và được cộng vào chi phí bảo trì liên tục, có thể chứng minh một trở ngại lớn. Trong trường hợp đó, tốt hơn là nên mua nhà cho đến khi bạn chuẩn bị tài chính hơn.

Tuy nhiên, nếu mua nhà là khả năng của bạn, bạn nên làm điều đó. Nó không chỉ là giấc mơ của người Mỹ, mà còn có thể là công cụ xây dựng giàu có tốt nhất mà người Mỹ trung lưu có.

Forrest Baumhover là một kế hoạch tài chính chỉ có phí và là hiệu trưởng của Kế Hoạch Tài Chính Westchase. Để tìm hiểu thêm về Hoạch định Tài chính Westchase, hãy truy cập www.westchasefinancialplanning.com.

Hình ảnh qua iStock.