Hệ thống phong bì: Bạn nên sử dụng nó cho ngân sách?

Hệ thống phong bì là một kỹ thuật có thể giúp ngân sách cho những người mới và những người vượt trội kiểm soát tài chính của họ. Tất cả phải mất tiền, phong bì và một chút kế hoạch. Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi thử.

Hệ thống phong bì là gì?

Hệ thống phong bì là một phương pháp ngân sách có từ ít nhất là vào thế kỷ 20, theo trang web cho ứng dụng ngân sách Mvelopes. Khái niệm này rất đơn giản: Lấy một vài phong bì, viết một loại chi phí cụ thể trên mỗi loại - như cửa hàng tạp hóa, tiền thuê nhà hoặc tiền vay sinh viên - và sau đó bỏ số tiền bạn dự định chi vào những thứ đó vào phong bì.

Theo truyền thống, người ta đã sử dụng hệ thống phong bì hàng tháng, sử dụng tiền mặt và phong bì thực tế. Gần đây, mọi người đã áp dụng các phương pháp kỹ thuật số, bao gồm bảng tính và ứng dụng như Goodbudget và các Mvelopes nói trên.

Hệ thống phong bì là một trong những cách tiết kiệm ngân sách hiệu quả nhất, Carlos Moreno, một chuyên gia tài chính và điều phối viên của Trung tâm cố vấn di động tại Economic Mobility Pathways, một tổ chức phi lợi nhuận ở Boston, phục vụ các gia đình có thu nhập thấp. Nó cho bạn một cảm giác về nơi bạn phát triển mạnh, ông nói, và những hạn chế của bạn là trong một số loại. Phong bì bạn ghi qua các vùng tín hiệu có khả năng nhanh nhất, nơi bạn có thể cải thiện.

" HƠN: Đăng ký Investmentmatome và vứt bỏ ngân sách giấy của bạn

Cách hệ thống phong bì hoạt động

Bắt đầu bằng cách suy nghĩ về các loại chi phí bạn có và ghi nhãn phong bì của bạn. Sau đó, hãy xem xét bao nhiêu tiền là thích hợp để đưa vào mỗi một.

Bạn có thể chia hết tiền của mình khi bạn thấy phù hợp, nhưng một nơi tốt để bắt đầu là với ngân sách 50/30/20. Điều này có nghĩa là bạn đặt 50% thu nhập sau thuế của bạn đối với các nhu cầu như tiền thuê nhà và cửa hàng tạp hóa, khoảng 30% đối với các nhu cầu du lịch và ăn uống, và ít nhất 20% đối với việc tiết kiệm và trả nợ.

Giả sử bạn mang về nhà $ 3,500 một tháng. Đây là ngân sách của bạn trông như thế nào:

• $ 1.750 trong phong bì nhu cầu của bạn.
• $ 1,050 trong phong bì mong muốn của bạn.
• $ 700 trong phong bì của bạn để tiết kiệm và trả nợ.

Khi bạn trả tiền cho một cái gì đó, chỉ sử dụng tiền từ phong bì tương ứng. Ví dụ: nếu bạn đặt 50 đô la trong một phong bì được đánh dấu là "cà phê" và bạn mua một ly cà phê $ 5 tại Starbucks, bạn sẽ khấu trừ số tiền đó từ phong bì. Điều đó khiến bạn còn lại 45 đô la để chi tiêu cho cà phê trong tháng.

Một nguyên tắc tốt là hãy nạp lại phong bì của bạn mỗi tháng một lần hoặc sau khi bạn nhận được tiền lương.

" HƠN: Bảng tính ngân sách

Những thuận

Hệ thống phong bì có thể giúp loại bỏ những bất ngờ. Việc phân chia tiền của bạn sẽ giúp bạn biết chính xác số tiền bạn phải chi tiêu và tiết kiệm. Điều này khuyến khích bạn giữ các ưu tiên của bạn thẳng và hạn chế chi tiêu không cần thiết.

“Điều gì tạo ra hoặc phá vỡ ngân sách là chi phí biến đổi. Đó là đi chơi với bạn bè ở đây và ở đó. Đó là số tiền $ 1,25 mà chúng tôi đưa ra cho Redbox. Đó là tất cả những thứ nhỏ nhặt này, ”Moreno nói. “Đó là nơi hệ thống phong bì rất hiệu quả. Nó cho bạn thấy ngay sau đó và có bao nhiêu tiền sẽ đi vào các loại cụ thể.

Người dùng chỉ dùng tiền mặt không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền họ đã phân bổ và có nhiều khả năng cảm thấy kết nối cảm xúc với tiền của họ hơn.

Với hệ thống phong bì dựa trên tiền mặt, bạn sẽ tránh được các khoản phí thấu chi và nợ liên quan đến việc ghi nợ thẻ tín dụng và ghi nợ bất cẩn. Người dùng chỉ dùng tiền mặt không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền họ đã phân bổ và có nhiều khả năng cảm thấy kết nối cảm xúc với tiền của họ hơn. Bởi vì tiền mặt có thể nhìn thấy, có thể chạm và ngay lập tức với bạn, bạn sẽ dễ dàng nhận thức được số tiền bạn đang chi tiêu - và bạn có thể chi tiêu ít hơn số tiền bạn muốn bằng thẻ tín dụng, theo một số nghiên cứu.

Nhược điểm

Tuy nhiên, bạn nên tiếp cận hệ thống ngân sách phong bì cổ điển một cách thận trọng. Thực hiện các chuyến đi thường xuyên đến ngân hàng hoặc ATM để rút tiền có thể tốn thời gian và khiến bạn dễ bị tổn thương. Mang theo số tiền lớn sẽ khiến bạn có nguy cơ bị mất hoặc bị trộm cắp. Bạn cũng sẽ bỏ lỡ bảo vệ và phần thưởng mà thẻ tín dụng có thể cung cấp.

Ngoài ra, bạn sẽ không kiếm được lãi suất bằng tiền tiết kiệm của mình bằng cách lưu trữ tiền mặt trong phong bì như bạn làm với tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi.

Khi sử dụng hệ thống phong bì

Hệ thống phong bì có thể giúp các ngân sách mới và những người chi tiêu bốc đồng. Nó cho phép bạn đặt mục tiêu và đánh giá số tiền bạn chi tiêu và tiết kiệm. Chúng tôi đề nghị phương pháp này cho những người muốn phụ trách tài chính của họ một cách thực hành.

Nếu bạn lo lắng về việc giữ một lượng tiền mặt khá lớn cho người của bạn hoặc trong nhà của bạn, hãy xem xét việc theo dõi ngân sách của bạn theo cách điện tử thay thế. Tìm các ứng dụng như Mint và Mvelopes kết nối an toàn với tài khoản ngân hàng của bạn nếu bạn thích kỹ thuật số qua ngân sách thủ công.

Việc lập ngân sách dễ dàng hơn khi bạn có ai đó ở bên cạnh bạn. Investmentmatome là một người bạn nerdy người theo dõi tiền của bạn cho bạn. Trở thành thành viên miễn phí để xem như thế nào.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm thấy các bảng tính và mẫu ngân sách miễn phí

• Muốn lặn sâu hơn?

  Chọn hệ thống ngân sách phù hợp

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Thấp hơn hóa đơn năng lượng của bạn

Bạn cũng có thể thích

Trả hết nợ của bạn - Xem tùy chọn của bạn để đến đó

Trả hết nợ của bạn - Xem tùy chọn của bạn để đến đó

Kiểm tra tín dụng của bạn: Điểm miễn phí, Báo cáo miễn phí

Kiểm tra tín dụng của bạn: Điểm miễn phí, Báo cáo miễn phí

Theo dõi chi tiêu và các cách để tiết kiệm - miễn phí

Theo dõi chi tiêu và các cách để tiết kiệm - miễn phí

Bao nhiêu ngôi nhà bạn có thể thực sự đủ khả năng?

Bao nhiêu ngôi nhà bạn có thể thực sự đủ khả năng?

Công cụ để cải thiện tín dụng

• Điểm tín dụng miễn phí
• Xem báo cáo tín dụng của bạn
• Thẻ tín dụng bảo đảm
• Cho vay tín dụng-Builder
• Trạng thái người dùng được ủy quyền

Máy tính nợ

Trả nợ

Đặt ngày không có món nợ - và xem các tùy chọn của bạn để đến đó. Bắt đầu

Công cụ quản lý nợ

• Thẻ chuyển khoản số dư 0%
• Các khoản cho vay hợp nhất nợ
• Tái cấp vốn vay sinh viên
• Tái cấp vốn thế chấp
• Tự động tái cấp vốn cho vay

Đọc thêm

• 

  Điểm UltraFICO mới có thể tăng cường tiếp cận tín dụng cho người tiêu dùng

• 

  Experian Flaw Just Revealed PIN Bảo vệ dữ liệu tín dụng

• 

  Bao lâu một phán quyết ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn?

Chúng tôi muốn nghe ý kiến ​​của bạn và khuyến khích một cuộc thảo luận sôi nổi giữa những người dùng của chúng tôi. Vui lòng giúp chúng tôi giữ trang web của chúng tôi sạch sẽ và an toàn bằng cách làm theo các nguyên tắc đăng bài của chúng tôi và tránh tiết lộ thông tin cá nhân hoặc thông tin nhạy cảm như tài khoản ngân hàng hoặc số điện thoại. Bất kỳ nhận xét nào được đăng trong tài khoản chính thức của Investmentmatome đều không được đại diện của các tổ chức tài chính liên kết với các sản phẩm được xem xét phê duyệt, trừ khi có quy định rõ ràng khác.