Cần sa có được bảo hiểm chủ nhà không?

Nếu cần sa của bạn bị hư hỏng trong lửa, bị mất trong một vụ cướp, hoặc bị phá hủy, nó sẽ được bảo hiểm theo bảo hiểm chủ nhà của bạn? Loại thuốc này là hợp pháp cho mục đích giải trí hoặc dược liệu ở một nửa đất nước, nhưng ngành bảo hiểm vẫn đang tìm cách tiếp cận các tuyên bố cần sa.

Carole Walker, giám đốc điều hành của Hiệp hội thông tin bảo hiểm Rocky Mountain ở Greenwood Village, Colorado cho biết: “Vẫn chưa có câu trả lời rõ ràng về cần sa hợp pháp và kinh nghiệm rủi ro bảo hiểm sẽ phát triển theo thời gian.

Có rất nhiều cổ phần ở đây. Ngành công nghiệp cần sa hợp pháp của Hoa Kỳ có giá trị hơn 1,5 tỷ đô la, theo một báo cáo của ArcView Market Research, một nhóm có trụ sở tại San Francisco chuyên về dữ liệu thị trường cần sa.

Để giúp bạn giải quyết vấn đề phức tạp này, dưới đây là một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc cần sa của bạn có được bảo vệ hay không.

Vị trí

Loại thuốc này hiện đang hợp pháp ở Colorado và Washington, và hợp pháp y tế tại 23 tiểu bang và Quận Columbia. Công ty bảo hiểm không bao gồm các chất bất hợp pháp, vì vậy nếu bạn đến từ một trong 25 tiểu bang khác, bạn sẽ không may mắn.

Don Malecki, hiệu trưởng của Malecki Deimling Nielander & Associates LLC tại Erlanger, Kentucky, cho biết: “Ngụ ý trong mọi chính sách là tính bảo hiểm của vấn đề pháp lý. “Nếu không cần sa, nó sẽ không được bảo hiểm vì nó sẽ được coi là không phải là vấn đề pháp lý.”

Số tiền

Các quốc gia đã hợp pháp hoá nồi trong một số hình thức có luật về bao nhiêu có thể được tổ chức cùng một lúc. Nếu bạn có số tiền nhiều hơn số tiền hợp pháp, khoản tiền của bạn sẽ không được bảo hiểm.

Walker nói: “Ở Colorado, bạn có thể sở hữu không quá một ounce cần sa để sử dụng giải trí và lớn lên đến sáu cây - ba trong số đó có thể nở hoa - ở một vị trí kín, bị khóa”.

Ngoài ra, hầu hết các chính sách giới hạn phạm vi bảo hiểm đến $ 500 cho mỗi nhà máy, Malecki nói.

Công ty bảo hiểm

Bảo hiểm cần sa theo chính sách chủ nhà cuối cùng phụ thuộc vào công ty bảo hiểm.

Kara Klotz, người phát ngôn của Văn phòng Ủy ban Bảo hiểm Bang Washington cho biết: “Không có gì trong luật tiểu bang ngăn cấm các công ty bảo hiểm chi trả tổn thất cần sa”. "Tuy nhiên, cũng là hợp pháp đối với các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong để loại trừ tổn thất cần sa, miễn là việc loại trừ không phân biệt đối xử."

Klotz nói thêm rằng văn phòng của cô đã nhận được ba khiếu nại từ người tiêu dùng về chính sách chủ nhà không bao gồm tổn thất cần sa.

Allstate sẽ bao gồm tổn thất cần sa trong một tiểu bang nơi thuốc là hợp pháp, và sẽ không loại trừ bảo hiểm của “số lượng hợp pháp sở hữu cần sa y tế,” Amy Allmon, một phát ngôn viên của Allstate nói.

"Ở Colorado, nó sẽ được bao gồm trên chính sách chủ nhà cho những hiểm họa được bảo hiểm tương tự bất cứ điều gì khác trong nhà của bạn được bảo hiểm," cô nói. "Nó sẽ được coi như bất kỳ tài sản cá nhân nào khác mà ai đó có."

Tập đoàn bảo hiểm nông dân đánh giá tuyên bố cần sa trên cơ sở từng trường hợp cụ thể, Trent Frager, người phát ngôn của công ty cho biết.

"Các chủ hợp đồng cần lưu ý rằng bất kỳ tổn thất nào liên quan đến cần sa sẽ được điều tra có tính đến một số yếu tố, bao gồm luật và quy định của địa phương, tiểu bang và liên bang", Frager nói.

Xung đột liên bang

Mặc dù các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn được viết như cần sa sẽ được bảo hiểm nếu được tổ chức hợp pháp, nhưng không phải lúc nào cũng được bảo hiểm, Brenda Wells, giám đốc chương trình bảo hiểm và quản lý rủi ro tại Đại học East Carolina nói. Nhiều công ty bảo hiểm trích dẫn bất hợp pháp liên bang của thuốc theo lịch trình 1 để tránh thực sự che đậy nó.

“Tòa án cho phép các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm vì nó vẫn còn bất hợp pháp ở cấp liên bang,” Wells nói. "Nhưng bạn có một cuộc xung đột vốn có giữa luật liên bang và luật tiểu bang."

Đã có ít nhất hai trường hợp tòa án về vấn đề này cho đến nay, Wells nói. Trong cả hai trường hợp, tòa án phải đối mặt với các công ty bảo hiểm và chủ nhà không được bảo hiểm.

Bao gồm cần sa của bạn

Một thị trường bảo hiểm cụ thể đã nổi lên để trang trải cho người trồng, nhà phân phối và bán lẻ trong ngành công nghiệp cần sa. Các công ty bảo hiểm bao gồm Cannassure, có trụ sở tại Westlake, Ohio và Cannarisk ở Seattle. Các chính sách khác nhau tồn tại để bao quát mọi thứ từ các nhà máy hạt giống cho đến các nhà sản xuất và tiệm bánh ăn được.

Vì bảo hiểm cần sa dưới bảo hiểm chủ nhà vẫn chưa rõ ràng, người tiêu dùng nên tham khảo ý kiến ​​nhà cung cấp của họ.

Klotz nói: “Lời khuyên của chúng tôi đối với người tiêu dùng muốn đảm bảo tổn thất cần sa và cây cần sa được bảo hiểm là đọc chính sách của họ và nói chuyện với đại lý hoặc môi giới của họ”.

Hình ảnh thuốc lá cần sa qua Shutterstock.