Chương trình Medicare, Hướng dẫn đăng ký mở và chi phí

Nếu bạn đã từng thử ghép một trò chơi ghép hình mà không có một bức tranh hoàn chỉnh để tham khảo, bạn có một số ý tưởng về việc nó giống như việc chọn các chương trình Medicare mà bạn cần.

Có thể bạn đã nghe nói về các phần Medicare khác nhau bây giờ: A, B, C, D, v.v. Và nếu bạn đang 65 tuổi, bạn có thể cảm thấy không chắc chắn về cách họ làm việc cùng nhau. Một số kế hoạch được cung cấp bởi chính phủ và một số thì không. Thường thì họ làm việc thay cho nhau thay vì cùng nhau, vì vậy bạn không thể đăng ký Phần A đến N để có được mức độ phù hợp nhất.

Đây là một trong những câu đố mà nhận được các mảnh bên phải có thể cải thiện rất nhiều tương lai tài chính của bạn. Sau đây là cách bắt đầu.

Trong bài viết này:

• Các loại chương trình Medicare
• Medicare mở tuyển sinh và hội đủ điều kiện
• Bắt đầu và ngừng Medicare
• Chi phí Medicare
• Medicare và bảo hiểm khác

Các loại chương trình Medicare

Dưới đây là tổng quan về các chương trình Medicare chính hiện có:

• Medicare Phần A và B là các loại Medicare duy nhất được cung cấp bởi chính phủ liên bang, đôi khi được tham chiếu với nhau như “Original Medicare.” Phần A là bảo hiểm bệnh viện và Phần B đài thọ cho dịch vụ chăm sóc ngoại trú. Cùng nhau, A và B trả cho hầu hết các dịch vụ y tế mà người cao niên cần.
• Phần C các chương trình thường được gọi là Medicare Advantage và dự định thay thế Original Medicare và các chương trình khác được gọi là các chương trình Medigap. Một số chương trình Medicare Advantage cũng thanh toán cho các dịch vụ nha khoa và thị lực.
• Phần D kế hoạch chỉ bao gồm các quy định.
• Các bộ phận F, G, K, L, M và N là các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân bổ sung bảo hiểm Medicare và thường được gọi là các chương trình Medigap.

Các chương trình Medicare Phần A và Medicare Advantage được tính là bảo hiểm y tế tối thiểu theo Đạo Luật Chăm Sóc Giá Cả Phải Chăng. Vì vậy, nếu bạn có ít nhất Phần A hoặc Medicare Advantage, bạn sẽ không phải trả tiền phạt Obamacare vì không có bảo hiểm y tế.

Chương trình Medicare trong nháy mắt

Kế hoạch	Bao gồm	Đáp ứng nhiệm vụ cá nhân ACA?
Phần A	Bệnh viện chăm sóc	Vâng
Phần B	Các dịch vụ y tế Nonhospital, chẳng hạn như xét nghiệm hoặc khám bác sĩ	Không
Medicare Advantage, Phần C	Tối thiểu, bao gồm những gì phần A và B bao gồm, mặc dù nhiều kế hoạch cung cấp nhiều hơn	Vâng
Phần D	Thuốc theo toa	Không
Kế hoạch bổ sung Medigap, Phụ tùng F, G, K, L, M, N	Các chi phí và dịch vụ đã chọn không được đề cập trong Phần A, B hoặc D	Không

Medicare mở tuyển sinh và hội đủ điều kiện

Nhiều người nghĩ rằng Medicare là chương trình sức khỏe của chính phủ cho những người trên 65 tuổi. Trong khi đó, những người từ 18 đến 64 tuổi với những điều kiện nhất định cũng có thể hội đủ điều kiện. Khi quý vị có thể nhận quyền lợi Medicare lần đầu tiên tùy thuộc vào điều nào sau đây áp dụng cho quý vị.

• Bạn đang chuyển sang 65 tuổi. Bạn đủ điều kiện để nhận trợ cấp Medicare vào ngày đầu tiên của tháng sinh nhật lần thứ 65 của bạn và bạn có thể đăng ký tối đa ba tháng trước và ba tháng sau tháng đó, trong tổng số bảy tháng.
• Bạn có khuyết tật đủ tiêu chuẩn. Để nhận phúc lợi Medicare cho một khuyết tật, trước hết quý vị phải hội đủ điều kiện để được An Sinh Xã Hội cho tình trạng này. Khi quý vị nộp đơn xin và nhận An Sinh Xã Hội, có thời gian chờ đợi hai năm trước khi quý vị có thể nhận Medicare, và vào thời điểm đó quý vị sẽ được tự động ghi danh vào Phần A và B. Quý vị có thể ghi danh vào Phần D hoặc chuyển sang Medicare Advantage. của Original Medicare bắt đầu ba tháng trước và kết thúc ba tháng sau tháng thứ 25 của phúc lợi An Sinh Xã Hội của quý vị.
• Bạn bị bệnh thận giai đoạn cuối. Nếu bạn hội đủ điều kiện nhận Medicare dựa trên chứng rối loạn thận này, còn được gọi là ESRD, thời gian đăng ký của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Nếu gần đây bạn đã được chẩn đoán mắc bệnh ESRD, bạn có thể đăng ký Medicare ngay lập tức để được trợ giúp thanh toán cho lọc máu. Dưới đây là thông tin thêm về bảo hiểm cho ESRD từ Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid.

Khi bạn nhận được các phúc lợi Medicare, bạn có thể thấy rằng kế hoạch của bạn không hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu đúng như vậy, bạn có thể thay đổi gói của mình trong các giai đoạn sau:

• 15 tháng 10-tháng 12 7, mở tuyển sinh: Quý vị có thể chuyển từ chương trình Medicare Advantage sang Original Medicare hoặc ngược lại trong thời gian đăng ký mở Medicare. Quý vị cũng có thể thay đổi từ một chương trình Medigap hoặc Part D sang chương trình khác trong khi ghi danh mở Medicare.
• Ngày 1 tháng 1-tháng 2. 14, hủy đăng ký Medicare Advantage: Nếu quý vị chỉ muốn chuyển từ Medicare Advantage sang Original Medicare, quý vị có thể làm điều đó trong thời gian hủy đăng ký đặc biệt này.
• Ngày 1 tháng 1 - ngày 31 tháng 3, tuyển sinh chung Phần B: Nếu quý vị có Medicare Phần A và muốn ghi danh vào Phần B, quý vị có thể làm như vậy trong thời gian này.

Bắt đầu và ngừng Medicare

Bạn có thể không phải nộp đơn xin Medicare gốc. Quý vị nên được Medicare liên lạc với các hướng dẫn ghi danh vào khoảng thời gian quý vị 65 tuổi hoặc nếu không hội đủ điều kiện, cùng với thẻ Medicare.

“Nếu bạn không được Medicare liên lạc, bạn nên gọi và tìm hiểu chuyện gì đang xảy ra - có trục trặc trong hệ thống hoặc tên của bạn không có trong danh sách vì lý do nào đó”, Adria Goldman Gross, người ủng hộ thanh toán y tế cho biết. tác giả của "Giải quyết! Bảo dưỡng vấn đề bảo hiểm y tế của bạn. ”Hãy gọi 800-MEDICARE nếu bạn chưa được thông báo về lợi ích của bạn trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn.

Để khuyến khích người cao niên ghi danh càng sớm càng tốt, Medicare tính phạt chậm trễ nhỏ cho mỗi tháng trước 65 tuổi mà họ không có Phần A, B và D.Ngay sau khi bạn đủ điều kiện tham gia Medicare, bạn nên đăng ký các bộ phận đó ở mức tối thiểu hoặc chương trình Medicare Advantage để tránh bị tính phí như vậy.

Chi phí Medicare

Số tiền quý vị trả cho Medicare sẽ tùy thuộc vào việc quý vị có chọn chương trình Original Medicare hoặc Advantage hay không và quý vị muốn bao nhiêu bảo hiểm. Các kế hoạch Medigap, đặc biệt, thay đổi rất nhiều về giá cả.

Tuy nhiên, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn một số số liệu về ballpark cho chi phí Phần A, B và D:

• Phần A. Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn đã làm việc đủ lâu, khoảng 10 năm trong hầu hết các trường hợp, các khoản thuế biên chế của bạn đã trả cho khoản bao trả Phần A của bạn đầy đủ và bạn không phải trả phí bảo hiểm. Nếu không phải vậy, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm không quá $ 411 mỗi tháng.
• Phần B. Hầu hết mọi người trả phí bảo hiểm cho phần B của họ; nếu bạn nhận trợ cấp An sinh Xã hội, phí bảo hiểm Phần B của bạn sẽ tự động được khấu trừ từ thu nhập đó. Phần B phí bảo hiểm hàng tháng trong năm 2016 là $ 121,80 cho hầu hết người thụ hưởng, nhưng có thể lên đến $ 389,80, tùy thuộc vào thu nhập năm 2014 của bạn. Dưới đây là chi tiết về chi phí Phần B từ Medicare.gov.
• Phần D. Thông thường, phí bảo hiểm Phần D có giá từ 10 đến 100 đô la, theo trang web pháp lý Nolo, nhưng nếu thu nhập của bạn cao hơn một mức nhất định, kế hoạch của bạn có thể tốn nhiều hơn.

Nói chung, các bộ phận A, B và D kết hợp chi phí nhiều hơn một chút cho hầu hết người tiêu dùng so với các chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm tương tự, Gross nói.

Vì chúng là các chương trình bảo hiểm tư nhân, các chương trình Phần C có thể có các mạng lưới hẹp mà bác sĩ của quý vị có thể không tham gia, trong khi hầu hết các bác sĩ đều có Medicare.

Những nhược điểm khác đối với Medicare Advantage là chi phí xuất túi thường cao hơn, “và chỉ có thêm một vài vòng để nhảy qua”, như nhận được giới thiệu để xem các chuyên gia hoặc ủy quyền trước cho kỳ thi, Gross nói. "Nếu bạn đi bác sĩ rất nhiều, nó có lẽ không đáng giá," cô nói thêm.

Medicare và bảo hiểm khác

Sự kết hợp bảo hiểm y tế phổ biến nhất là Medicare cùng với bảo hiểm y tế do hãng bảo trợ. Nếu quý vị đã có một chương trình sức khỏe nơi làm việc trước khi quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare, quý vị có thể không phải làm bất cứ điều gì và có thể giữ kế hoạch đó.

Nếu trường hợp đó xảy ra, kế hoạch sử dụng lao động của bạn có thể sẽ tiếp tục thanh toán cho bảo hiểm y tế của bạn vì nó luôn có, và Medicare sẽ nhận thêm một phần chi phí y tế, giảm các khoản thanh toán toàn túi của bạn. Điều này có thể không đúng nếu bạn làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ và một số hãng sở cung cấp chương trình Medicare Advantage. Kiểm tra với quản trị viên chương trình sức khỏe của bạn, thường là phòng nhân sự, để tìm hiểu về hơn 65 lợi ích sức khỏe của bạn.

Ai thanh toán hóa đơn y tế trước khi quý vị có Medicare và bảo hiểm khác

Bạn có Medicare và …	Số nhân viên trong kế hoạch, nếu có	Người thanh toán đầu tiên	Người thanh toán thứ hai
Bạn trên 65 tuổi với kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, cho dù là vợ hoặc chồng	20+	Kế hoạch sử dụng lao động	Medicare
Ít hơn 20	Medicare	Kế hoạch sử dụng lao động
Kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân	Không áp dụng	Medicare	Kế hoạch nghỉ hưu
Dưới 65 tuổi, bị khuyết tật, với kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ	100+	Kế hoạch sử dụng lao động	Medicare
Ít hơn 100	Medicare	Kế hoạch sử dụng lao động
Medicaid	Không áp dụng	Medicare	Medicaid

Nếu quý vị mua một chương trình sức khỏe trên thị trường Act Afford Care Care trước khi quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare, bất kỳ khoản tín dụng thuế nào để giảm phí bảo hiểm của quý vị sẽ kết thúc và quý vị sẽ phải trả giá đầy đủ cho chương trình mỗi tháng. Đối với hầu hết mọi người trong kịch bản này, quyết định tài chính tốt nhất là chấm dứt kế hoạch thị trường khi bạn đủ điều kiện tham gia Medicare và chọn tham gia Medicare.

Nếu bạn muốn bỏ hoàn toàn Medicare, bạn có thể mua sắm trên thị trường cho một kế hoạch nếu cả hai điều sau áp dụng cho bạn:

• Bạn là một trong số ít người phải trả phí bảo hiểm cho Phần A.
• Quý vị không thu được phúc lợi An Sinh Xã Hội.

Nếu bạn muốn chọn bảo hiểm tư nhân thay vì Medicare, bạn sẽ không thể nhận tín dụng thuế để giảm phí bảo hiểm của mình.

Nếu bạn nhận được Phần A miễn phí và vẫn muốn có kế hoạch riêng từ thị trường, bạn sẽ mất cả bảo hiểm gốc Medicare và bất kỳ lợi ích An sinh Xã hội nào mà bạn nhận được và trả lại bất kỳ lợi ích nào bạn đã thu được.

Lacie Glover là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.