Làm thế nào để sử dụng quỹ hưu trí của bạn để tài chính doanh nghiệp của bạn, miễn thuế

Bởi Mark Nolan

Tìm hiểu thêm về Đánh dấu trên trang web của chúng tôi

Khi các nhà đầu tư trên Phố Wall cổ vũ cho các dịch vụ công cộng ban đầu của Lending Club và OnDeck Capital và tìm cách kiếm tiền từ sự bùng nổ cho vay thay thế, một lựa chọn tài chính doanh nghiệp nhỏ đang ngày càng phổ biến và mang lại lợi thế so với các tùy chọn tài chính mới nổi này.

Ngày càng có nhiều doanh nghiệp đang sử dụng tiền từ tài khoản 401 (k), IRA hoặc các quỹ hưu trí khác để tài trợ cho một doanh nghiệp mới hoặc hiện tại mà không phải trả thuế hoặc phạt. Hơn 10.000 chủ doanh nghiệp nhỏ đã sử dụng chiến lược này từ năm 2005, theo một nghiên cứu của Văn phòng Quốc gia năm 2011. Các báo cáo ngành gần đây cho thấy con số này có thể có ít nhất gấp đôi kể từ đó.

Chiến lược tài chính này đang trở nên đặc biệt phổ biến khi các nhà nhượng quyền giáo dục đào tạo các nhà nhượng quyền tiềm năng của họ về lựa chọn này. Ước tính có tới 40% các công ty khởi nghiệp nhượng quyền được tài trợ bằng quỹ hưu trí.

Ưu điểm của việc sử dụng quỹ hưu trí

Tài trợ cho một doanh nghiệp với quỹ hưu trí cung cấp những lợi thế chính so với tài chính truyền thống và các lựa chọn thay thế mới nổi:

Không có nợ, không có lãi

Chủ doanh nghiệp đầu tư quỹ hưu trí vào doanh nghiệp của họ như là một khoản đầu tư cổ phần thay vì một khoản vay, sao cho số tiền đó không cần phải được trả lại cho tài khoản hưu trí của họ. Kết quả là, chủ doanh nghiệp tránh các khoản thanh toán nợ và lãi suất đi kèm với các tùy chọn tài chính khác. Đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp, các khoản thanh toán này có thể là gánh nặng và chậm trễ, hoặc thậm chí đe dọa, thành công của họ.

Truy cập nhanh hơn

Không giống như khoản vay từ người cho vay truyền thống hoặc thay thế, không có kiểm tra tín dụng hoặc quy trình bảo lãnh mất thời gian. Thông thường, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể truy cập tiền trong vòng 10 đến 15 ngày làm việc. Đối với một cơ hội kinh doanh nhạy cảm với thời gian, việc truy cập nhanh vào các quỹ có thể tạo nên sự khác biệt.

Độc lập

Bằng cách sử dụng tiền riêng của họ, chủ doanh nghiệp thường có thể tránh đưa vào các nhà đầu tư bổ sung, do đó giữ lại 100% quyền sở hữu của doanh nghiệp.

Cách tài trợ cho doanh nghiệp của bạn với quỹ hưu trí

IRS đề cập đến chiến lược tài chính này là “Rollovers là Doanh nghiệp mới thành lập” (ROBS). Các bước cần thiết bao gồm: thành lập công ty C để sở hữu và điều hành doanh nghiệp, thiết lập Kế hoạch chia sẻ lợi nhuận 401 (k) được tài trợ bởi doanh nghiệp, chuyển quỹ hưu trí hiện tại của chủ sở hữu sang 401 (k) và đầu tư quỹ hưu trí của chủ doanh nghiệp vào cổ phiếu của công ty.

IRS đã nhất quán tuyên bố rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể thực hiện hợp pháp một giao dịch ROBS. Các mối quan tâm tuân thủ đã tập trung vào việc duy trì liên tục kế hoạch, chẳng hạn như việc các chủ doanh nghiệp có nộp các báo cáo hàng năm bắt buộc và truyền đạt kế hoạch cho nhân viên mới hay không.

Với các giao dịch phức tạp này, bắt buộc phải làm việc với các chuyên gia có thể hướng dẫn bạn thông qua các yêu cầu tuân thủ liên tục. Tuy nhiên, các doanh nghiệp nhỏ hoạt động thông qua các phức tạp có thể thấy một số lợi thế thực sự.